主旨演讲

黄奇帆最新演讲:互联网金融不能违背金融常识
黄奇帆最新演讲:互联网金融不能违背金融常识

大发快3官方|2019年06月26日  11:04
李子彬:加快债券市场规范发展 推动各类股权投资发展
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大发快3官方|2019年06月26日  11:51
陈颖:金融科技是推动普惠金融高质量发展核心力量
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大发快3官方|2019年06月26日  12:22
凡哲浩:通用飞机在中国有巨大空间
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大发快3官方|2019年06月26日  12:31
王魏冬:二八定律正在改变 未来金融得草根者得天下
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大发快3官方|2019年06月26日  14:49
李倩:金融服务中小企业 就是服务实体经济
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大发快3官方|2019年06月26日  15:04
黄宝新:融资难融资贵成为中小企业转型的突出难题
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大发快3官方|2019年06月26日  15:19
公立:以金融科技赋能服务小微金融
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大发快3官方|2019年06月26日  15:40
黄新斌:缓解信息不对称 为中小微企业提供信贷支持
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大发快3官方|2019年06月26日  15:51
张韶峰:传统金融机构完美的错失“第三方支付”
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大发快3官方|2019年06月26日  16:21
尚筱:中国企业家的“痛点”是事业、家庭和财富
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大发快3官方|2019年06月26日  16:40
李伟东:小微金融融入企业经营生态将成为主流
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大发快3官方|2019年06月26日  17:02
严煦:小微企业花精力在生存发展 往往忽视风险防范
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大发快3官方|2019年06月26日  19:26
胡祚雄:违约成本太低 呼吁政府对失信的要严惩
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大发快3官方|2019年06月26日  19:18
姜海欧:政府和银行间应打通联合奖惩机制
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大发快3官方|2019年06月26日  19:12
段红立:建立小微金融服务的生态圈
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大发快3官方|2019年06月26日  18:45
王风和:互联网金融企业爆雷 核心是风控出了问题
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大发快3官方|2019年06月26日  18:36
肖勇:没有不缺钱的小微企业 风控意义在于谁能还钱
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大发快3官方|2019年06月26日  18:25

日程安排

  • 上午

  • 下午

  • 09:20-10:00

    领导致辞:
    王钦敏 第十二届全国政协副主席,中华全国工商业联合会原主席
    王江平 工业和信息化部党组成员、副部长
    张 春 国家发展和改革委员会财政金融和信用建设司副司长
    张 芳 中国银行业协会党委委员、副秘书长
    钟蓉萨 中国证券投资基金业协会党委委员、副会长
    金融服务民营及中小企业优秀案例发布
    中国中小企业协会企业家服务专业委员会成立仪式

    10:20-10:50

    主旨演讲
    黄奇帆 中国国际经济交流中心副理事长
    李子彬 中国中小企业协会会长
    陈颖 恒丰银行股份有限公司党委书记、董事长
    凡哲浩 中国中小企业协会副会长,江苏鱼鹰商飞有限公司董事长

  • 14:00-14:40

    主旨演讲
    王魏冬 中国建设银行普惠金融事业部副总经理
    李倩 中国互联网金融协会公共事务总监

    14:40-16:40

    黄宝新 平安集团党委副书记
    李南青 深圳前海微众银行行长
    黄新斌 中国银行北京分行副行长
    张韶峰 百融云创创始人、CEO
    尚 筱 宜信公司高级副总裁
    李伟东 同盾科技副总裁、银行事业部总经理

    16:40-17:20

    圆桌论坛
    主持:
    陈 雷 清华大学金融科技研究院金融大数据研究中心副主任
    嘉宾:
    肖 勇 国美金融风控负责人兼供应链金融事业部总经理
    王风和 盈科律师事务所高级合伙人
    徐毛毛 北京银行小企业事业部总经理 姜海欧 中国中小企业协会副会长,陕西西部资信股份有限公司董事长
    胡祚雄 深圳市凌雄租赁服务有限公司(小熊U租)创始人、CEO
    严 煦 深圳法大大网络科技有限公司副总裁

最新新闻

严煦:小微企业花精力在生存发展 往往忽视风险防范
严煦:小微企业花精力在生存发展 往往忽视风险防范

  深圳法大大网络科技有限公司副总裁严煦 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行(3.740, -0.01, -0.27%)业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,深圳法大大网络科技有限公司副总裁严煦出席并参与圆桌论坛。 严煦表示,对于小微企业的服务来说,很多企业可能更多会在生存、发展的问题上花很多精力华和时间,而往往会在风险防范的角度略有忽视。 以下为演讲全文: 严煦:获客这个角度我们是线上线下两个维度做,这跟我们的服务相关。我们分两个维度,第一是行业维度,在电子签署和电子合同这个维度里面,每个行业面临的风险和签署场景其实不太一样的,我们把纵深的行业,以行业的维度去做行业的解决方案,为某些特殊的行业,包括重点行业做服务,这是我们获客方面非常重要的一个维度。第二个维度是场景,我们的签署场景用到电子签的场景非常多,比如刚才说的人力资源的服务场景,供应链场景,这些场景方向也是不一样的,提供的解决方案也是不一样的。这两个维度是在获客这个角度上来说,做的比较有特色的地方。 对于小微企业的服务来说,很多企业可能更多会在生存、发展的问题上花很多精力华和时间,而往往会在风险防范的角度略有忽视。其实大型企业他会对一个企业的事前事中事后三个维度,从合同风险、事中发生的风险以及事后的审计角度做全方位的防范,我们的小微企业可能更多集中在交易一瞬间的签约风险,这是对小微企业来说如果发生一个风险,会有一定的代价。这个角度来说我们会提供主要三方面的服务,第一是便捷有效的签约模式,可以解决认证问题、实名问题,这方面其实我们有一定的经验和总结。第二是合规合法的有效性问题,因为整个签署过程是留存的,那么在事后你发生风险的时候可以提供很多服务。第三智能安全的留存证据,这块也是我们相对比较有经验的地方,能够为我们的小微企业在签署风险上有一个保驾护航的作用。[详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 19:26
胡祚雄:违约成本太低 呼吁政府对失信的要严惩
胡祚雄:违约成本太低 呼吁政府对失信的要严惩

  深圳市凌雄租赁服务有限公司(小熊U租)创始人、CEO胡祚雄 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,深圳市凌雄租赁服务有限公司(小熊U租)创始人、CEO胡祚雄出席并参与圆桌论坛。 胡祚雄表示,违约成本太低,或者很多企业他违约了,但是在其他的信用方面没有让他付出成本,这也是呼吁社会一个是政府上面对失信的要严惩,第二相关机构也要做出惩戒。 以下为演讲全文: 胡祚雄:京东是我们的投资方,因为京东服务600万家的中小企业,他也给我们做一些获客。同时我们对我们现在服务的这些客户,我们根据行业的经验给他们一定的授信,可能跟银行有一些不一样的地方,银行他们可能关注的客户不光是信用的问题,可能还关注他们有没有偿还能力的问题,我们把更多的能力放在后端。因为我们电脑是跟人相关的,我们是随人在获客,只要跟我们合作过的企业,不管是决策人还是企业老板还是行政人员,他们不管到哪儿,或者开工资或者到其他的企业,他首先会想到我们的服务,所以我们是跟人来相关的,是用人来获客的。 说到最后一公里的问题,特别是普惠金融是成本和效率的问题。这些面临着信息没法沟通,信息以前可能是孤岛,比如银行有银行,国美有国美的采购信息,这些信息可以来自很多,比如我们在企业方面我们有很多的数据,当然只是办公方面的。所以呼吁社会把所有的信息能够互联互通,当然陈主任也知道信息+联盟也在做,但是这个不够,这个呼吁政府应该做出来。第二就是违约成本太低,或者很多企业他违约了,但是在其他的信用方面没有让他付出成本,这也是呼吁社会一个是政府上面对失信的要严惩,第二相关机构也要做出惩戒。[详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 19:18
姜海欧:政府和银行间应打通联合奖惩机制
姜海欧:政府和银行间应打通联合奖惩机制

  中国中小企业协会副会长、陕西西部资信股份有限公司董事长姜海欧 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国中小企业协会副会长、陕西西部资信股份有限公司董事长姜海欧出席并参与圆桌论坛。 姜海欧表示,金融服务有一套金融征信体系,国家发改委也有社会信用体系,信用中国汇集三百多亿条的数据。但是这样联合奖惩的机制,没有在政府和银行之间打通。 以下为演讲全文: 姜海欧:去年民营经济座谈会我们可以看到一系列的政策服务小微企业,我们把政府作为服务小微企业过程中的天使投资人,政策匹配过程中需要大量企业申报,这种服务小微企业的政策是普惠性,所以他们申报过程中是我们获得信息非常重要的渠道。通过小微企业的自我申报,包括和政府后台数据的核验,我们可以清楚了解他们的能力。 通过这样的资源可以帮助金融机构达到四个精准,第一是融资需求精准,金融机构想找企业,想找贷款的企业,首先是有需求,第二是它要符合精准的匹配某一个金融机构,某一类产品,金融机构的产品也是林林总总,不是所有企业都能够看得懂,第二个精准能够做到精准的产品匹配,第三是精准的联络人,因为小微企业决策流程很短,关键的决策人是法人或者财务总监,这个成本对于银行来说也是一个固定成本。下面一个精准是现在正在跟全球最大的征信机构正在实践的,它的信贷风险的精准。我们通过跟各个产业园区合作的过程中发现,小微企业不是一个群体,它是很多个产业类型的主体。 我们做了一个研究,发达国家是怎样服务小微企业的?我们从德国日本美国几个国家分析,最主要就是制度设计,这个制度设计有几个,集中第一个就是银行的分层,大银行做小微严格来说不合格,因为大银行成本和能力和诉求,其实它做大企业对他来说可能更适合。但是我们看到最近几年国家开放了一些关于民营银行,包括小微银行,区域银行,但是这些银行的生存空间被碾压的非常厉害,所以我觉得在金融供给这端一定有差异化的制度需求,第二政府既然服务小微,那么政府要冲第一线,因为小微创造了更多社会价值,在社会价值过程中,政府承担一部分的补偿机制,这也是刚才提到六百亿的融资担保基金,我们非常期待这六百亿真正做到80%的基金服务小微和三农。社会信用体系建设有一个重要的工作是联合奖惩,国家发改委跟40多个垂直部门签署了联合奖惩备忘录,这个备忘录使用过程是行业监管部门而不是金融服务,我们看到金融服务有一套金融征信体系,国家发改委也有社会信用体系,信用中国汇集三百多亿条的数据。但是这样联合奖惩的机制,没有在政府和银行之间打通,我们呼吁如果有可能将来在银行,无论是持牌还是民间银行机构,同时在社会领域,包括政府从事公共服务,获得公共资源的时候同样受到惩戒,这样偿还动力和意愿方面也会加强。谢谢![详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 19:12
段红立:建立小微金融服务的生态圈
段红立:建立小微金融服务的生态圈

  北京银行小企业事业部副总经理 段红立 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,北京银行小企业事业部副总经理段红立出席并参与圆桌论坛。 段红立表示,希望建立小微金融服务的生态圈,有银行有企业,有数据有政府,大家一起为小微企业金融服务,而且也使自身得到提升和发展。 以下为演讲全文: 北京银行从成立之初,将服务小微企业作为我们的立行之本。目前小微企业的规模非常大,覆盖面非常大,北京地区每四家小微企业就有一家是北京银行的客户,现在很多小微企业都是我们合作很多年的。比如有的企业从几万十几万到现在的几亿、十几亿的融资维度,有的企业已经成为行业排头兵。目前在北京上市,89%的创业板企业,84%的中小板企业,53%的新三板企业都是北京银行客户,尤其是2018年工商联评选的民营企业一百强里面,差不多70多个是我们北京银行的客户。所以现在服务小企业成就大梦想,这是北京银行践行的立行之本,我们希望给更多的小微企业提供金融服务。 其实从小微企业的获客方面,从银行来说主要是两个渠道。一个是线下一个是线上,因为线下是比较传统的,尤其是小微企业它在线下,我们之前主要是通过,比如说像园区、商圈、商会和协会等等这些渠道进行合作,来批量获得小微企业客户资源,比如跟政府进行合作,比如政府有一些对企业支持的名单,白名单,我们跟政府进行合作,而且政府提供贴息贴保这些优惠措施,还跟核心企业合作,做上下游的供应链企业,这是线下。随着这两年金融科技的发展,我们通过线上进行获客,渠道刚才也有嘉宾说了,比如一个是跟互联网的头部企业合作,比如说阿里、腾讯、京东,我们也都有合作,通过他们形成大量的客户引流,依托大数据依托风控模型进行精准的获客,以及利用数据渠道,依托税务渠道,比如依托物流数据,依托公共数据,通过这些数据渠道进行客户获取,当然获得这些数据还要通过授权。 刚才说的线下能够做到一级,如果说通过线上可以做到三层四层或者乃至更多层的客户,来进行客户的获得,以及通过移动渠道,比如我们行有监管家,客户通过这个可以进行申请。现在很多行通过挖掘自身的客户,比如说我个人客户和企业客户,比如说存款客户、贷款客户和各个方面的客户,通过这些客户的引流形成白名单。所以现在获客渠道越来越多了,而且这些渠道尤其是依托金融科技,使更多的小微企业获得融资的机会,我们觉得这个对普惠业务的发展,也是非常好的,使更多小微企业有获得感。 从银行角度来说现在服务小微企业,我们也觉得一方面是银行自身发展的需要,第二也是践行社会责任,从小微企业来说现在有什么诉求?一方面要进一步建立信用体系,因为小微企业最大难题就是信息不对称,刚才说了银行需要提供抵押担保,我觉得其根本原因就是银行不了解企业。所以现在利用金融科技和大数据这些渠道和手段,现在解决了一部分,比如利用数据对小微企业进行精准的筛查和风控。但是现在这些数据没有进行整合,可能不同渠道和机构都有自己的特点,我们觉得这是希望有一个整合,共同为小微企业的风控进行加磅。 小微企业融资难融资贵是一个世界性的难题,从政府层面应该建立补偿机制,从我们来说比如说担保机构,我们行现在合作的担保机构有300多家,其实做的好的地区,小微企业的融资难融资贵的解决一定是非常好的。我们也发现,比如说最近国家600亿的担保基金,现在支持小微企业的发展,而且尤其是近一两年来,依托于这个担保基金在各省市重构小微的担保体系,其实我们对担保基金和之后的发展非常期待。第三,我们希望建立小微金融服务的生态圈,比如今天大家在这里共同探讨小微的融资,我觉得在这个生态圈里,比如有银行有企业,有数据有政府,大家一起为小微企业金融服务,而且也使自身得到提升和发展。[详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 18:45
王风和:互联网金融企业爆雷 核心是风控出了问题
王风和:互联网金融企业爆雷 核心是风控出了问题

  盈科律师事务所高级合伙人 王风和 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,盈科律师事务所高级合伙人王风和出席并参与圆桌论坛。 王风和表示,目前中小企业出现的这些问题,包括互联网金融企业出现的爆雷主要是金融风险,金融风险是什么风险?其实核心不是资金风险,也不是资产端风险,因为资产端都在这里,资金也在这里,中间出了问题,这就是风控出了问题。 以下为演讲全文: 科技赋能金融的时候应该有法制的合规性,所以说科技金融和法律,其实这才是真正的中小企业服务的三个最关键的要素。我们是一家综合律师事务所,目前是承担北京市互联网金融风险,包括网贷机构这些现场检查的工作,通过过去一年多的现场检查工作,我们已经比较深入了解互联网金融潜在的风险和目前存在的现状问题,所以我们后面结合今天的题目给大家稍微谈谈。 中小企业赋能最关键三个因素,第一就是大家关注的资金解决,第二个问题就是它的法律,还有风控,这是解决规则问题。对于大数据,大家谈了一天的大数据,大家非常感兴趣,其实今天中小企业到底怎么了?目前中小企业出现的这些问题,包括互联网金融企业出现的爆雷主要是金融风险,金融风险是什么风险?其实核心不是资金风险,也不是资产端风险,因为资产端都在这里,资金也在这里,中间出了问题,这就是风控出了问题。第一解决刚性兑付,大家刚才谈到了担保,怎么解决?现在解决不了。第二是风险补偿机制,所以我们要有一个社会公信力的机构来出来作为风险补偿机制,把中小企业的风险,由一个风险补充平台来缓解。我们说的最后一公里的融资,其实是一公里吗?中小企业我们想说什么?它是马拉松一样,让它解决大数据的问题,基本不现实。所以很高兴看到百融这样的大数据公司,其实最好就是中小企业找这些权威的大数据公司来进行合作。 我们在过去一年中我们检查的互联网金融机构,我们问征信问题怎么解决?他们非常高兴的说,首先我们是通过和这些征信机构合作,把他们大数据过来以后我们用他们来识别风险,包括融资主体的信用资格,四要素的深度识别,通过大数据的数据,比如银行信用卡来进行识别。所以中小企业的风控和合规,最主要的抓手是什么?用大数据和建立外部合作机制,解决规则和法律的手段,风控上面解决资产端和资金端的问题,完整的衔接起来,这样才是一个完整的闭关风控。  [详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 18:36
肖勇:没有不缺钱的小微企业 风控意义在于谁能还钱
肖勇:没有不缺钱的小微企业 风控意义在于谁能还钱

  国美金融风控负责人兼供应链金融事业部总经理 肖勇 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,国美金融风控负责人兼供应链金融事业部总经理肖勇出席并参与圆桌论坛。 肖勇表示,几乎没有不缺钱的小微企业,真正风控的意义是哪些企业能还钱,是有还钱足够的依据我才能放给他,这是风控最主要的目的。 以下为演讲全文: 肖勇 :国美金融依托自己的保理、小贷这些一系列的金融牌照,积极服务场景内的,一端是小微企业,另外一端是我们的消费者,对于今天我们更多讲我们服务有场景有相应的资金需求的小微企业的服务。我们最先开始,可能从小微企业最简单就是做保理业务,然后依据自己的风控能力,把大数据变小之后,找到这些小微企业最关键的数据,我们现在能够开发到的就是一百多百的小微企业的信贷,周期一般三个月左右,利率也是符合市场上小微企业急需的这种,这也是我们的业务,我们希望我们的场景内为我们真正有资金需求的小微企业提供真实有效的服务。 从我们自身的实际经营来看,从数据开始说,说实话几乎没有不缺钱的小微企业,真正风控的意义是哪些企业能还钱,是有还钱足够的依据我才能放给他,这是风控最主要的目的。从实际操作来讲,我们做完了获客和风控之后,我们和客户的小贷,还牵扯到再融资,毕竟我们不是银行,我们觉得最困难的两个方面,一个是公共市场存在一定的障碍。因为大家知道公共市场是比较低的融资通道,比如资本金怎样做好从十亿到一百亿的问题。另外我们也会产生坏账风险,不管按照哪种监管风险,从现行的制度来讲对于这块和传统金融机构完全不同,我们只能做税后不能做税前,所以对于服务中小微企业的机构来讲,这是可持续发展的一个障碍,目前看到的就是这样,其他的信息孤岛这些很常见,不是短时间能够解决的。[详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 18:25
李伟东:小微金融融入企业经营生态将成为主流
李伟东:小微金融融入企业经营生态将成为主流

  同盾科技副总裁、银行事业部总经理 李伟东 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,同盾科技副总裁、银行事业部总经理李伟东出席并演讲。 李伟东表示,因为中小微企业本身经验比较少,所以过去很难得到比较便捷的服务。当然融资难融资贵对于中小微企业企业来说是一个全球的世界性难题。他认为,中小微企业的角度来看,金融的生态化可以更好的满足经营的需求,因此未来小微金融是会融入到经营生态,而且随着银行的形态越来越成为主流。 以下为演讲全文: 李伟东:推动普惠金融的发展。今天分享的主题会从这几个方面来做汇报。第一是中小企业目前融资现状的分析,刚才宜信的尚总可以看到,目前众所周知整个中小微企业在整个国民经济增长和社会的发展过程中,它是一个重要的基础之一,也是整个创造收入和民生的重要手段和方式,在增加就业提高收入,包括改善民生以及维持稳定和国家收入和市场经济中,扮演着非常重要的作用。但是因为中小微企业本身经验比较少,所以过去很难得到比较便捷的服务。当然融资难融资贵对于中小微企业企业来说是一个全球的世界性难题。 针对中小微企业,企业内部结构的不完整,管理机制不健全,提供的信息不充分不全面,商业银行缺少一些侦查的手段,难以区分中小微企业各类型的风险。如果我们只是一味的去提高利率,提高抵押和担保要求,我觉得无一会加大中小微企业融资的门槛,也背离中小微企业的服务初衷。那么经营过程中,中小微企业确实存在抵御风险能力比较低,难以应对突变市场环境的变化。那么商业银行对小微企业生产经营的状况,财务信息还有资金的流向很难进行有效的监控,所以贷后的管理,很多时候缺乏有效性和预见性,针对中小微企业贷款金额比较小的特点,我们可以看到这种监督服务它的效率比较低,而且监控效果其实也不是那么好。很多时候我们可以看到为了追求业务规模,降低业务的成本,可能管理会流于形式化。 总结下来我们从银行视角来看中小微企业的贷款融资难融资贵问题,其实你会发现有如下几个特征:第一定位难,第二定价难,第三风控难,第四效率低,怎么破局?关键词是开放,在开放的思维体系下将银行置身于这个生态圈内,然后多方面去收集客户的信息,然后打造客户的分层体系,将企业金融需求和供应链的路径结合起来。在产品设计和管理上,一定结合当地市场和供应链的特点,然后在定价在交易风险控制和预警这个机制上,要能够做到精细化和差异化。那么面对客户的管理上面,必须要能够急客户所急,能够采取标准化、规范化、智能化、专业化的融资流程去提升整个信贷的体验。所以总结下来我们认为以生态为基石,以产品为依托,以客户为中心,要建设开放生态,然后推动金融的智能化转型。 第二部分分享一下智能+时代怎么赋能普惠金融。我们怎么助力银行更好更高效的服务中小微企业?同盾能够提供两个工具扮演三个角色,第一个工具是AI人工智能,第二是大数据的技术,三个角色是什么角色?第一个角色是生态的连接器,第二是画像的分层器,第三是分析决策平台。生态连接器我做一下阐述,小微金融的创新离不开对小微企业经营数据的挖掘和经营场景的理解能力,未来获客也罢风控也罢,都跟场景和生态结合。而且中小微企业的角度来看,金融的生态化可以更好的满足经营的需求,因此未来小微金融是会融入到经营生态,而且随着银行的形态越来越成为主流,我们可以预见是多主体的融合和协同,一定是一个常态。   小微金融需要具备三个能力,第一个是资金,这里包括你能够获取到的资金量和资金成本,上层是数据,包括政府数据包括各种场景的经营数据,中间是什么?这是信贷技术,这个包括获客、反欺诈、授信定价等全流程,三个层次中最核心的是什么?是信贷技术,它涉及到如何针对不同的行业,不同维度的这些数据,你能够设计合适的规则和授信模型,并且封装成金融产品然后服务中小微实体经济。当然这个过程地方政府主导的中小微信用体系建设,这是未来的关键。所以同盾除了更好发挥技术作用,我们积极的参与到各地地方政府所主导的这种中小微信用综合服务平台的建设,这是在杭州参与的融资平台的案例,这个体系首先依托于产业链,将资金需求和供给方纳入一个统一的生态,然后打通政府数据,而且融合企业数据大脑这些信用的数据,还原企业各类生产经营活动,将我们的信息输入到服务平台中作为一个辅助。   最后跟大家做一下未来开放金融的展望。从发展的趋势来看,当然今天的论坛上前面很多领导很多嘉宾做了很多分享,我的收获还是很大的。所以我觉得在中小微企业的生态中,我们认为政府包括金融机构和金融科技公司这是应该连成一线的,我们的观点是是三个关键词,连接、智能、开放,银行角度是连接,一个是外部的,应该跟各个行业的连接,跟物的连接,跟银行的连接,跟人的连接,跟场景的连接,这是向外的,对于银行来说向内的连接也是很关键,为什么这样讲?因为现在银行很多时候不同的业务条线它的数据是割裂的是孤岛,所以内部连接非常重要,这是第一个关键词连接。第二是智能,技术成就智能,银行未来可能不再以人的智能来去进行更新迭代,而是利用前沿技术。同时自我驱动智能的有机体,在此基础上形成一个有机体,由自身智能推动迭代的发展。最后是开放,一个是时间的开放,也就是打破时间的限制,能够提供即时的服务给消费者,第二是数据开放,与其他生态建立联盟,建立有效的安全数据共享,以价值实现的机制,基于数据推动产品和服务的创新。[详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 17:02
尚筱:中国企业家的“痛点”是事业、家庭和财富
尚筱:中国企业家的“痛点”是事业、家庭和财富

  宜信公司高级副总裁尚筱 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,宜信公司高级副总裁尚筱出席并演讲。 尚筱表示,中国中小企业具有56789的典型特征,全国中小企业贡献50%以上的税收,60%的GDP,70%以上的技术创新,创造80%以上的城镇劳动就业,占有全国90%以上的企业数量。这样的群体非常庞大,为中国的经济发展作出了非常卓越的贡献。他们关心事业、家庭和财富,每个人心中的金三角这都是忙碌中在关怀的痛点。 以下为演讲全文: 尚筱:宜信是2006年开始创立,成立至今已经有13年的时间,上个月刚刚过完13岁的生日。我们通过13年的时间,全国全球现在已经有4万人的员工,也成就了两家独角兽公司,我们整个宜信集团有普惠金融、财富管理和金融科技三个主要的业务板块,普惠金融服务全国数百万的小微企业主,为他们提供资金支持,为他们提供企业发展过程中的支持。财富管理业务是服务于已经比较成功的实现财富自由的企业家,在全国服务了数10万的高净值和超高净值的企业家群体,为他们提供财富管理服务。 因为我们经历过从0到1,从1到100,从刚起步的小企业到成长行业独角兽的过程,当然我们现在还在路上。所以我们非常深刻理解企业家的痛,我们这个过程中建立了服务不同发展阶段企业家的各种各样的能力,我们成为中国中小企业单位副会员,也和各位做了更多交流,所以我们希望成立企业家服务专业委员会,能够把我们的经验和能力,联合更多会员单位,把我们的能力赋能给大家,希望大家在不同发展阶段,不同企业成长阶段我们共同往前发展。 所以我们成立了企业家护航计划,今天这个PPT是来自刘鹤副总理2018年中小企业发展工作报告中提到的,这是非常有代表性。说中国中小企业具有56789的典型特征,全国中小企业贡献50%以上的税收,60%的GDP,70%以上的技术创新,创造80%以上的城镇劳动就业,占有全国90%以上的企业数量。这样的群体非常庞大,为中国的经济发展作出了非常卓越的贡献,这样的企业家群体非常辛苦,我们看到企业家最关心什么?他们关心事业家庭和财富,每个人心中的金三角这都是我们忙碌中在关怀的痛点,也是大家最期望能够得到安护的部分。我们看一下我们宜信希望在企业家服务专业委员会,能够帮助企业家在这三个方面做哪些工作帮助大家。 我们看到企业发展不同阶段都需要资金的支持,资金支持的形态来自不同的来源,有不同的形式,我们过去一方面为数十万的高净值人士做财富管理,他们的财富是过去40年经济增长过程中,行业发展带来的财富。这样的财富通过什么形式支持?我们看到企业的发展和事业的挑战,需要解决不同的问题。所以除了资金,我们需要去开拓眼界,我们有一句话只有你出去观世界,才能形成世界观。如何对标行业的顶级企业,不仅仅是中国的顶级企业,行业全球的最佳实践,通过海外游学方式,通过深度访谈方式,能够帮助我们的企业家不再孤军奋战,能够在全球视野获取更多知识和机会,这个过程中能够捕捉未来希望引进的技术或者通过并购方式获得海外市场。我们看到,企业发展到一定阶段需要进一步的融资,通过全球化的路演活动,搭建企业家和风险投资机构、私募基金、VC、PE的专业投资人的互动和对接平台,能够让大家能够更多获取到资金。这样企业的参访,跨界的联动能够给我们带来更多的商机,更多的聚合机会。 那么上市阶段也是大家最困扰的阶段,到底找哪家律所和投行,在什么样的市场上进行融资?我们看到有非常多的形态,我们不仅仅可以对接交易所也包括股权交易中心,也包括海外证券交易所的方式,都可以成为不同行业不同特征的企业,一些融资的选择。这个过程中我们还有机会获取到各地政府对于上市企业特殊的支持政策,在过去我们对接非常多的项目和地方政府,我觉得未来的时间大家都有机会能够享受这样的资源。除了我们做企业发展过程中不同阶段要做各种各样的努力,那么能够有机会对接政府资源,一些经济学界还有各方面的行业资源,也是给我们带来更多的发展新机会,我们自己在过去的时间几年来一直都是在全球化顶级的峰会,有非常多的深度参与,不仅仅宜信自己想参与,希望更多优秀中国企业能够一起出席这样的国际峰会,去捕捉来自海外的资源和资源,带领中国企业家能够站在国际舞台上。 正确的财富管理应该如何打开?分散风险、资产配置这是我们认为财富管理正确的打开方式。我们建议把资产分几个比例,25%的资产投资创新项目中,通过母基金的方式分散风险,我们也许不能够在每个行业里进行创业,但是可以通过投资的方式,把自己的财富投资到经济中,享受经济发展和企业发展带来的增值。同时我们建议把10%的资金比例,用于自己家人自己健康保障的安排,让自己的生活没有后顾之忧。20%的比例投资房地产资金,20%的比例投资二级市场,所以我想在黄金三原则资产配置的情况下,大家可以享受资金分散带来长期稳健的回报。我们在未来的时间里,也希望能够有更多企业家朋友,不仅仅能够获得财富,更重要是能够保存财富。我想最重要的,大家最关注就是我的财富如何传承给我的孩子?通过家族信托方式,一站式解决国内财产和海外财产的财富传承,能够规避很多创业风险、家庭风险,以及各种不确定的风险,可以让你的财富你的生活,牢牢掌握在自己的手中。[详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 16:40
张韶峰:普惠是矛盾的 违反金融风险定价基本逻辑
张韶峰:普惠是矛盾的 违反金融风险定价基本逻辑

  百融云创创始人、CEO张韶峰 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,百融云创创始人、CEO张韶峰出席并演讲。 张韶峰表示,从金融本质来讲,普惠天生是矛盾的,它违反金融风险定价的基本逻辑,我们应该解决先普再惠,必须依赖于技术,来区分不同的授信主体两个维度。 以下为演讲全文: 张韶峰:从去年开始到今年,政府或者监管机构更加重视中小微企业的融资难题,由于小微企业的特殊性,所以总体来讲目前比较困难,阿里、腾讯这样资源禀赋的机构非常少,他们的模式不可复制。我们关注什么模式?可以让金融机构可以让企业可以复制,我们认为O2O的模式,线上线下结合的模式才是大规模可复制的模式。 这个阶段我们认为这是真正进入到金融领域的下半场,这是深水区。从只重视流量,到更加重视风控。上半场更多是互联网,尤其是现金贷特别火爆的时候,风控的属性作用非常有限。但是到了中小微企业不是这样,金融属性更加重一些。浅水区,传统金融机构几乎是缺失的,这句话可能重一点,但是我还是谈一下我的观点。第三方支付我们可以认为传统金融机构是完美的错失,线上消费贷总体也是互联网公司占大部分的江山,即便不谈阿里腾讯这样的超大型的企业,下面也是百度、360这些企业为主。 传统金融机构在上半场关注比较晚起步比较晚,他们跟互联网公司的做,做互联网金融是同业的模式,不是所谓的技术合作模式,做的资产表是零售,但是穿透本质是一个对公业务。为什么这样讲?第一互联网公司掌握流量,传统金融机构基本没有互联网流量渠道。第二是风控,在网上进行贷款,基本上主要依赖于大数据、机器学习这样偏硬科技的技术,很多传统金融机构,尤其是小机构以前是不怎么掌握的,他们跟互联网公司合作模式,基本就是让合作方兜底或者让第三方担保公司兜底。 所以金融三件事情最重要,资金、流量、风控,那么传统金融机构掌握的只有资金,风控或者流量都不是你的,所以表上是零售,但是实际是对公业务。我一直在想怎样去描述这个事情的本质?我叫做对公零售,是零售但是是对公,互联网公司做零售是对私零售,这个区别在哪儿?本质区别你在乎资产还是客户?我们一般讲资产投资到期就没有了,那么客户是什么?客户是能够让你源源不断的产生资产,基本上来讲很多银行的合作,所有的核心掌握在手里面,一旦合作终止就没有资产。之前小银行跟互联网公司合作,今年不少小银行说头部公司他们开始不想跟我们合作,他们开始想跟股份制银行合作,因为所以很多小银行很着急,现在小银行求着阿里合作都不一定能够成,为什么?因为人家掌握了客户,你只是投了一笔资产而已。 至少有三件事情跟科技赋能相关,第一是数据。相信大数据的力量可以控制风险,第一是数据,能不能获得有价值的数据?第二是模型,我们以前讲机器学习,大部分银行认为这是忽悠的,银行喜欢用逻辑回归,这没错,但是我们逐渐看到开始有一些传统银行问我们,是不是可以帮助我们部署一下机器学习模型?其实这个事儿发端于“阿尔法狗”,它让普通老百姓知道机器还挺牛的,开氏问我们做不做机器学习。第二算法模型三是IT系统,很多传统金融机构他们的系统是为对公业务定制的,或者也有零售,比如说房贷,其实不适合互联网高并发小额的信贷,有些传统银行家很难理解,为什么那么多人一笔贷款借一千块钱,这是因为我们不是这些人群,所以我们不能理解这些人的存在,不能理解拼多多的存在,直到它大的不行的时候,我们才知道原来这个世界已经改变了。我们只能改变自己,跟上这个时代。 普惠金融这个词的英文原文只有普没有惠的意思,是叫包容性金融,我们知道是人民银行的前司级领导翻译成普惠金融,这个翻译非常的漂亮,他自己讲过很多次,但是实际上这个词造成了一些负面影响,让很多人认为,监管政府认为服务中小微企业企业,同时又普又惠,可是我们从金融本质来讲,普惠天生是矛盾的,它违反金融风险定价的基本逻辑,我们应该解决先普再惠,必须依赖于技术来区分不同的授信主体两个维度,第一能力怎样?有没有能力挣钱?第二品行怎样?如果同时又普又惠,对于金融机构是一个灾难,第二违反社会公平公正的原则。这一点我在不同场合讲了很多次,我们对于普惠金融的本质理解是什么?不能看中文,要看英文,更重要是普,普体体现社会价值观。[详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 16:21
黄新斌:缓解信息不对称 为中小微企业提供信贷支持
黄新斌:缓解信息不对称 为中小微企业提供信贷支持

  中国银行北京分行副行长 黄新斌 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国银行北京分行副行长黄新斌出席并演讲。 黄新斌表示,将打造融资服务体系,强化大数据的技术应用,引入企业纳税数据与评级信息,通过与税务局的第三方合作,为优质小微企业提供服务,有效缓解信息不对称,为中小微企业提供中长期的信贷支持。 以下为演讲全文: 黄新斌:2017年我们积极响应党中央国务院的号召,将服务中小微企业作为长期发展战略,并专门成立了管理部门,在去年我们成立了普惠金融部,为破解中小企业融资难融资贵的问题贡献了智慧,下面我分三个方面将中国银行服务中小微企业创新经营模式几点体会给大家分享。 中小微企业融资难,关键是用统一的模式对客户进行审批。为此我行2017年走访了两千多家小微企业,分析客户的经营特点和行为特点,设立了中银信贷工厂模式,将贷款审批时间大幅度缩短一周左右,满足中小企业的资金需求。它突破传统原来部门银行的设置,这样实现业务运作专业化,从实践来看我们信贷工厂有六个方面的管理转变,第一是评判标准的转变,从财务指标转化为综合决策,第二是营销管理的转变,通过市场调查确定目标客户的名单,由被动等客变为主动上门,第三是审批时间的转变,建立专业审批人的审批机制,大大缩短审批时间,第四是主动管理,实时监控企业经营活动,第五是强调尽职免责,失职问责。 目前中行在北京的中关村、上海张江、武汉东湖、江苏南京等地推广了该模式,目前中关村模式已经支持5000多家企业,回顾中银信贷工厂走过的十年,我们累计服务客户38万户,累计投放2.3万亿,中银信贷工厂模式历久弥新,今年1月份中国银行主动求变完成了模式升级,我们推出中银信贷工厂2.0,升级后服务客户范围更加广泛,降低运营成本不断探索解决企业融资贵的问题,今年以来我们聚焦线上融资产品,打造了融资服务体系,强化大数据的技术应用,引入企业纳税数据与评级信息,通过与税务局的第三方合作,为优质小微企业提供服务,有效缓解信息不对称,为中小微企业提供中长期的信贷支持。 经过百年发展,中国银行已经形成以商业银行为主体,涵盖投资银行、直接投资等多个领域的综合服务平台,可以为客户提供全面的综合服务。2016年4月21日,银监会联合下达了试点意见,批准了10家银行在北京、武汉、上海、天津和西安五个国家自主创新区开展试点,凭借综合化的优势,中行已经成为联动的试点银行,面对新的挑战中行按照专业化、集约化的市场思路,在我们集团内部建立了商业银行与中银国际、中银基金的联动机制,率先在试点地区开展了投贷联动业务,投贷联动根据企业不同成长阶段,匹配适合的融资方式,帮助创新企业拓宽融资渠道,满足企业融资综合的金融需求,有效扶持科创性中小企业做大做强。 中行的商业银行与中银国际证券为企业制订了一揽子放,经过现场调查、股权份额以及价格商谈,上市服务方案的拟定,为企业提供直接投资,完成上市的资料准备,诸多科技型企业成为我们的客户。我们与集团外的第三方加强外部合作,通过与社会各类投资机构的合作,加强对科技型企业的服务能力。我们和70多家投资机构进行合作,同时我们开展了综合服务平台,通过现场洽谈方式,为企业提供高效便捷的便捷服务。 作为我国国际化程度最高的银行,我们在全球首创了中银全球中小企业跨境撮合服务,跨境撮合服务致力于解决中小企业跨境经营面临的困难,探索破解中小企业溶融资难融资贵的问题,为全球中小企业搭建互联互通平台,在经济全球化的背景下,更好的帮助中小企业融入全球的资金链、价值链和产业链,聚焦一带一路的建设,助推多边贸易合作,在中小企业的合作和交流中,起到桥梁和纽带作用。截止到目前已经举办5场跨境融合的对接会,行业涉及信息科技、生物医药、高端制造、人工智能、现代农业、新能源、环保、教育、医疗、旅游,帮助企业成功实现贸易投资、技术引进等一系列的商务合作。 2018年11月6号到8号,我们吸引了来自五大洲,82个国家和地区的海外展商,现场达成意向成交1276项,这是首届进博会时间最长、规模最大、效果最强的对接盛会。中国银行自主开发的中银跨境撮合系统,为对接洽谈提供了核心技术支持,为帮助更多的中小微企业享受中国银行提供的跨境撮合服务,跨境撮合正在突破地域的空间界限,在今年中国与中欧国家中小企业跨接会上,我们安排现场对接服务,国内企业通过视频和海外企业进行洽谈,取得良好的效果。 跨境撮合历时五年发展,已经成为中国银行为中小微企业提供的特色增值服务,搭建了海内外中小企业跨境投资与贸易合作交流平台,助力中小微企业引进来走出去,从根本上解决中小企业融资难题,近年来不少国内中小企业通过跨境撮合找到了境外的合作伙伴,扩大了朋友圈。很多种小微企业获得良好长足的发展,支持实体经济,服务中小微企业这是中国银行义不容辞的责任,我们将持续通过提升企业满意度,完善各项政策,降低企业融资成本等多种方式,努力营造营商环境。中国企业定期邀请客户到总行开展面对面的交流,开展信息交流平台和长效的沟通机制,我们和国家市场监管总局、全国工商联、国家融资担保基金等深度合作,加大对民营和小微企业支持力度。[详情]

大发快3官方 | 2019年06月26日 15:51
严煦:小微企业花精力在生存发展 往往忽视风险防范
严煦:小微企业花精力在生存发展 往往忽视风险防范

  深圳法大大网络科技有限公司副总裁严煦 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行(3.740, -0.01, -0.27%)业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,深圳法大大网络科技有限公司副总裁严煦出席并参与圆桌论坛。 严煦表示,对于小微企业的服务来说,很多企业可能更多会在生存、发展的问题上花很多精力华和时间,而往往会在风险防范的角度略有忽视。 以下为演讲全文: 严煦:获客这个角度我们是线上线下两个维度做,这跟我们的服务相关。我们分两个维度,第一是行业维度,在电子签署和电子合同这个维度里面,每个行业面临的风险和签署场景其实不太一样的,我们把纵深的行业,以行业的维度去做行业的解决方案,为某些特殊的行业,包括重点行业做服务,这是我们获客方面非常重要的一个维度。第二个维度是场景,我们的签署场景用到电子签的场景非常多,比如刚才说的人力资源的服务场景,供应链场景,这些场景方向也是不一样的,提供的解决方案也是不一样的。这两个维度是在获客这个角度上来说,做的比较有特色的地方。 对于小微企业的服务来说,很多企业可能更多会在生存、发展的问题上花很多精力华和时间,而往往会在风险防范的角度略有忽视。其实大型企业他会对一个企业的事前事中事后三个维度,从合同风险、事中发生的风险以及事后的审计角度做全方位的防范,我们的小微企业可能更多集中在交易一瞬间的签约风险,这是对小微企业来说如果发生一个风险,会有一定的代价。这个角度来说我们会提供主要三方面的服务,第一是便捷有效的签约模式,可以解决认证问题、实名问题,这方面其实我们有一定的经验和总结。第二是合规合法的有效性问题,因为整个签署过程是留存的,那么在事后你发生风险的时候可以提供很多服务。第三智能安全的留存证据,这块也是我们相对比较有经验的地方,能够为我们的小微企业在签署风险上有一个保驾护航的作用。[详情]

胡祚雄:违约成本太低 呼吁政府对失信的要严惩
胡祚雄:违约成本太低 呼吁政府对失信的要严惩

  深圳市凌雄租赁服务有限公司(小熊U租)创始人、CEO胡祚雄 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,深圳市凌雄租赁服务有限公司(小熊U租)创始人、CEO胡祚雄出席并参与圆桌论坛。 胡祚雄表示,违约成本太低,或者很多企业他违约了,但是在其他的信用方面没有让他付出成本,这也是呼吁社会一个是政府上面对失信的要严惩,第二相关机构也要做出惩戒。 以下为演讲全文: 胡祚雄:京东是我们的投资方,因为京东服务600万家的中小企业,他也给我们做一些获客。同时我们对我们现在服务的这些客户,我们根据行业的经验给他们一定的授信,可能跟银行有一些不一样的地方,银行他们可能关注的客户不光是信用的问题,可能还关注他们有没有偿还能力的问题,我们把更多的能力放在后端。因为我们电脑是跟人相关的,我们是随人在获客,只要跟我们合作过的企业,不管是决策人还是企业老板还是行政人员,他们不管到哪儿,或者开工资或者到其他的企业,他首先会想到我们的服务,所以我们是跟人来相关的,是用人来获客的。 说到最后一公里的问题,特别是普惠金融是成本和效率的问题。这些面临着信息没法沟通,信息以前可能是孤岛,比如银行有银行,国美有国美的采购信息,这些信息可以来自很多,比如我们在企业方面我们有很多的数据,当然只是办公方面的。所以呼吁社会把所有的信息能够互联互通,当然陈主任也知道信息+联盟也在做,但是这个不够,这个呼吁政府应该做出来。第二就是违约成本太低,或者很多企业他违约了,但是在其他的信用方面没有让他付出成本,这也是呼吁社会一个是政府上面对失信的要严惩,第二相关机构也要做出惩戒。[详情]

姜海欧:政府和银行间应打通联合奖惩机制
姜海欧:政府和银行间应打通联合奖惩机制

  中国中小企业协会副会长、陕西西部资信股份有限公司董事长姜海欧 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国中小企业协会副会长、陕西西部资信股份有限公司董事长姜海欧出席并参与圆桌论坛。 姜海欧表示,金融服务有一套金融征信体系,国家发改委也有社会信用体系,信用中国汇集三百多亿条的数据。但是这样联合奖惩的机制,没有在政府和银行之间打通。 以下为演讲全文: 姜海欧:去年民营经济座谈会我们可以看到一系列的政策服务小微企业,我们把政府作为服务小微企业过程中的天使投资人,政策匹配过程中需要大量企业申报,这种服务小微企业的政策是普惠性,所以他们申报过程中是我们获得信息非常重要的渠道。通过小微企业的自我申报,包括和政府后台数据的核验,我们可以清楚了解他们的能力。 通过这样的资源可以帮助金融机构达到四个精准,第一是融资需求精准,金融机构想找企业,想找贷款的企业,首先是有需求,第二是它要符合精准的匹配某一个金融机构,某一类产品,金融机构的产品也是林林总总,不是所有企业都能够看得懂,第二个精准能够做到精准的产品匹配,第三是精准的联络人,因为小微企业决策流程很短,关键的决策人是法人或者财务总监,这个成本对于银行来说也是一个固定成本。下面一个精准是现在正在跟全球最大的征信机构正在实践的,它的信贷风险的精准。我们通过跟各个产业园区合作的过程中发现,小微企业不是一个群体,它是很多个产业类型的主体。 我们做了一个研究,发达国家是怎样服务小微企业的?我们从德国日本美国几个国家分析,最主要就是制度设计,这个制度设计有几个,集中第一个就是银行的分层,大银行做小微严格来说不合格,因为大银行成本和能力和诉求,其实它做大企业对他来说可能更适合。但是我们看到最近几年国家开放了一些关于民营银行,包括小微银行,区域银行,但是这些银行的生存空间被碾压的非常厉害,所以我觉得在金融供给这端一定有差异化的制度需求,第二政府既然服务小微,那么政府要冲第一线,因为小微创造了更多社会价值,在社会价值过程中,政府承担一部分的补偿机制,这也是刚才提到六百亿的融资担保基金,我们非常期待这六百亿真正做到80%的基金服务小微和三农。社会信用体系建设有一个重要的工作是联合奖惩,国家发改委跟40多个垂直部门签署了联合奖惩备忘录,这个备忘录使用过程是行业监管部门而不是金融服务,我们看到金融服务有一套金融征信体系,国家发改委也有社会信用体系,信用中国汇集三百多亿条的数据。但是这样联合奖惩的机制,没有在政府和银行之间打通,我们呼吁如果有可能将来在银行,无论是持牌还是民间银行机构,同时在社会领域,包括政府从事公共服务,获得公共资源的时候同样受到惩戒,这样偿还动力和意愿方面也会加强。谢谢![详情]

段红立:建立小微金融服务的生态圈
段红立:建立小微金融服务的生态圈

  北京银行小企业事业部副总经理 段红立 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,北京银行小企业事业部副总经理段红立出席并参与圆桌论坛。 段红立表示,希望建立小微金融服务的生态圈,有银行有企业,有数据有政府,大家一起为小微企业金融服务,而且也使自身得到提升和发展。 以下为演讲全文: 北京银行从成立之初,将服务小微企业作为我们的立行之本。目前小微企业的规模非常大,覆盖面非常大,北京地区每四家小微企业就有一家是北京银行的客户,现在很多小微企业都是我们合作很多年的。比如有的企业从几万十几万到现在的几亿、十几亿的融资维度,有的企业已经成为行业排头兵。目前在北京上市,89%的创业板企业,84%的中小板企业,53%的新三板企业都是北京银行客户,尤其是2018年工商联评选的民营企业一百强里面,差不多70多个是我们北京银行的客户。所以现在服务小企业成就大梦想,这是北京银行践行的立行之本,我们希望给更多的小微企业提供金融服务。 其实从小微企业的获客方面,从银行来说主要是两个渠道。一个是线下一个是线上,因为线下是比较传统的,尤其是小微企业它在线下,我们之前主要是通过,比如说像园区、商圈、商会和协会等等这些渠道进行合作,来批量获得小微企业客户资源,比如跟政府进行合作,比如政府有一些对企业支持的名单,白名单,我们跟政府进行合作,而且政府提供贴息贴保这些优惠措施,还跟核心企业合作,做上下游的供应链企业,这是线下。随着这两年金融科技的发展,我们通过线上进行获客,渠道刚才也有嘉宾说了,比如一个是跟互联网的头部企业合作,比如说阿里、腾讯、京东,我们也都有合作,通过他们形成大量的客户引流,依托大数据依托风控模型进行精准的获客,以及利用数据渠道,依托税务渠道,比如依托物流数据,依托公共数据,通过这些数据渠道进行客户获取,当然获得这些数据还要通过授权。 刚才说的线下能够做到一级,如果说通过线上可以做到三层四层或者乃至更多层的客户,来进行客户的获得,以及通过移动渠道,比如我们行有监管家,客户通过这个可以进行申请。现在很多行通过挖掘自身的客户,比如说我个人客户和企业客户,比如说存款客户、贷款客户和各个方面的客户,通过这些客户的引流形成白名单。所以现在获客渠道越来越多了,而且这些渠道尤其是依托金融科技,使更多的小微企业获得融资的机会,我们觉得这个对普惠业务的发展,也是非常好的,使更多小微企业有获得感。 从银行角度来说现在服务小微企业,我们也觉得一方面是银行自身发展的需要,第二也是践行社会责任,从小微企业来说现在有什么诉求?一方面要进一步建立信用体系,因为小微企业最大难题就是信息不对称,刚才说了银行需要提供抵押担保,我觉得其根本原因就是银行不了解企业。所以现在利用金融科技和大数据这些渠道和手段,现在解决了一部分,比如利用数据对小微企业进行精准的筛查和风控。但是现在这些数据没有进行整合,可能不同渠道和机构都有自己的特点,我们觉得这是希望有一个整合,共同为小微企业的风控进行加磅。 小微企业融资难融资贵是一个世界性的难题,从政府层面应该建立补偿机制,从我们来说比如说担保机构,我们行现在合作的担保机构有300多家,其实做的好的地区,小微企业的融资难融资贵的解决一定是非常好的。我们也发现,比如说最近国家600亿的担保基金,现在支持小微企业的发展,而且尤其是近一两年来,依托于这个担保基金在各省市重构小微的担保体系,其实我们对担保基金和之后的发展非常期待。第三,我们希望建立小微金融服务的生态圈,比如今天大家在这里共同探讨小微的融资,我觉得在这个生态圈里,比如有银行有企业,有数据有政府,大家一起为小微企业金融服务,而且也使自身得到提升和发展。[详情]

王风和:互联网金融企业爆雷 核心是风控出了问题
王风和:互联网金融企业爆雷 核心是风控出了问题

  盈科律师事务所高级合伙人 王风和 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,盈科律师事务所高级合伙人王风和出席并参与圆桌论坛。 王风和表示,目前中小企业出现的这些问题,包括互联网金融企业出现的爆雷主要是金融风险,金融风险是什么风险?其实核心不是资金风险,也不是资产端风险,因为资产端都在这里,资金也在这里,中间出了问题,这就是风控出了问题。 以下为演讲全文: 科技赋能金融的时候应该有法制的合规性,所以说科技金融和法律,其实这才是真正的中小企业服务的三个最关键的要素。我们是一家综合律师事务所,目前是承担北京市互联网金融风险,包括网贷机构这些现场检查的工作,通过过去一年多的现场检查工作,我们已经比较深入了解互联网金融潜在的风险和目前存在的现状问题,所以我们后面结合今天的题目给大家稍微谈谈。 中小企业赋能最关键三个因素,第一就是大家关注的资金解决,第二个问题就是它的法律,还有风控,这是解决规则问题。对于大数据,大家谈了一天的大数据,大家非常感兴趣,其实今天中小企业到底怎么了?目前中小企业出现的这些问题,包括互联网金融企业出现的爆雷主要是金融风险,金融风险是什么风险?其实核心不是资金风险,也不是资产端风险,因为资产端都在这里,资金也在这里,中间出了问题,这就是风控出了问题。第一解决刚性兑付,大家刚才谈到了担保,怎么解决?现在解决不了。第二是风险补偿机制,所以我们要有一个社会公信力的机构来出来作为风险补偿机制,把中小企业的风险,由一个风险补充平台来缓解。我们说的最后一公里的融资,其实是一公里吗?中小企业我们想说什么?它是马拉松一样,让它解决大数据的问题,基本不现实。所以很高兴看到百融这样的大数据公司,其实最好就是中小企业找这些权威的大数据公司来进行合作。 我们在过去一年中我们检查的互联网金融机构,我们问征信问题怎么解决?他们非常高兴的说,首先我们是通过和这些征信机构合作,把他们大数据过来以后我们用他们来识别风险,包括融资主体的信用资格,四要素的深度识别,通过大数据的数据,比如银行信用卡来进行识别。所以中小企业的风控和合规,最主要的抓手是什么?用大数据和建立外部合作机制,解决规则和法律的手段,风控上面解决资产端和资金端的问题,完整的衔接起来,这样才是一个完整的闭关风控。  [详情]

肖勇:没有不缺钱的小微企业 风控意义在于谁能还钱
肖勇:没有不缺钱的小微企业 风控意义在于谁能还钱

  国美金融风控负责人兼供应链金融事业部总经理 肖勇 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,国美金融风控负责人兼供应链金融事业部总经理肖勇出席并参与圆桌论坛。 肖勇表示,几乎没有不缺钱的小微企业,真正风控的意义是哪些企业能还钱,是有还钱足够的依据我才能放给他,这是风控最主要的目的。 以下为演讲全文: 肖勇 :国美金融依托自己的保理、小贷这些一系列的金融牌照,积极服务场景内的,一端是小微企业,另外一端是我们的消费者,对于今天我们更多讲我们服务有场景有相应的资金需求的小微企业的服务。我们最先开始,可能从小微企业最简单就是做保理业务,然后依据自己的风控能力,把大数据变小之后,找到这些小微企业最关键的数据,我们现在能够开发到的就是一百多百的小微企业的信贷,周期一般三个月左右,利率也是符合市场上小微企业急需的这种,这也是我们的业务,我们希望我们的场景内为我们真正有资金需求的小微企业提供真实有效的服务。 从我们自身的实际经营来看,从数据开始说,说实话几乎没有不缺钱的小微企业,真正风控的意义是哪些企业能还钱,是有还钱足够的依据我才能放给他,这是风控最主要的目的。从实际操作来讲,我们做完了获客和风控之后,我们和客户的小贷,还牵扯到再融资,毕竟我们不是银行,我们觉得最困难的两个方面,一个是公共市场存在一定的障碍。因为大家知道公共市场是比较低的融资通道,比如资本金怎样做好从十亿到一百亿的问题。另外我们也会产生坏账风险,不管按照哪种监管风险,从现行的制度来讲对于这块和传统金融机构完全不同,我们只能做税后不能做税前,所以对于服务中小微企业的机构来讲,这是可持续发展的一个障碍,目前看到的就是这样,其他的信息孤岛这些很常见,不是短时间能够解决的。[详情]

李伟东:小微金融融入企业经营生态将成为主流
李伟东:小微金融融入企业经营生态将成为主流

  同盾科技副总裁、银行事业部总经理 李伟东 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,同盾科技副总裁、银行事业部总经理李伟东出席并演讲。 李伟东表示,因为中小微企业本身经验比较少,所以过去很难得到比较便捷的服务。当然融资难融资贵对于中小微企业企业来说是一个全球的世界性难题。他认为,中小微企业的角度来看,金融的生态化可以更好的满足经营的需求,因此未来小微金融是会融入到经营生态,而且随着银行的形态越来越成为主流。 以下为演讲全文: 李伟东:推动普惠金融的发展。今天分享的主题会从这几个方面来做汇报。第一是中小企业目前融资现状的分析,刚才宜信的尚总可以看到,目前众所周知整个中小微企业在整个国民经济增长和社会的发展过程中,它是一个重要的基础之一,也是整个创造收入和民生的重要手段和方式,在增加就业提高收入,包括改善民生以及维持稳定和国家收入和市场经济中,扮演着非常重要的作用。但是因为中小微企业本身经验比较少,所以过去很难得到比较便捷的服务。当然融资难融资贵对于中小微企业企业来说是一个全球的世界性难题。 针对中小微企业,企业内部结构的不完整,管理机制不健全,提供的信息不充分不全面,商业银行缺少一些侦查的手段,难以区分中小微企业各类型的风险。如果我们只是一味的去提高利率,提高抵押和担保要求,我觉得无一会加大中小微企业融资的门槛,也背离中小微企业的服务初衷。那么经营过程中,中小微企业确实存在抵御风险能力比较低,难以应对突变市场环境的变化。那么商业银行对小微企业生产经营的状况,财务信息还有资金的流向很难进行有效的监控,所以贷后的管理,很多时候缺乏有效性和预见性,针对中小微企业贷款金额比较小的特点,我们可以看到这种监督服务它的效率比较低,而且监控效果其实也不是那么好。很多时候我们可以看到为了追求业务规模,降低业务的成本,可能管理会流于形式化。 总结下来我们从银行视角来看中小微企业的贷款融资难融资贵问题,其实你会发现有如下几个特征:第一定位难,第二定价难,第三风控难,第四效率低,怎么破局?关键词是开放,在开放的思维体系下将银行置身于这个生态圈内,然后多方面去收集客户的信息,然后打造客户的分层体系,将企业金融需求和供应链的路径结合起来。在产品设计和管理上,一定结合当地市场和供应链的特点,然后在定价在交易风险控制和预警这个机制上,要能够做到精细化和差异化。那么面对客户的管理上面,必须要能够急客户所急,能够采取标准化、规范化、智能化、专业化的融资流程去提升整个信贷的体验。所以总结下来我们认为以生态为基石,以产品为依托,以客户为中心,要建设开放生态,然后推动金融的智能化转型。 第二部分分享一下智能+时代怎么赋能普惠金融。我们怎么助力银行更好更高效的服务中小微企业?同盾能够提供两个工具扮演三个角色,第一个工具是AI人工智能,第二是大数据的技术,三个角色是什么角色?第一个角色是生态的连接器,第二是画像的分层器,第三是分析决策平台。生态连接器我做一下阐述,小微金融的创新离不开对小微企业经营数据的挖掘和经营场景的理解能力,未来获客也罢风控也罢,都跟场景和生态结合。而且中小微企业的角度来看,金融的生态化可以更好的满足经营的需求,因此未来小微金融是会融入到经营生态,而且随着银行的形态越来越成为主流,我们可以预见是多主体的融合和协同,一定是一个常态。   小微金融需要具备三个能力,第一个是资金,这里包括你能够获取到的资金量和资金成本,上层是数据,包括政府数据包括各种场景的经营数据,中间是什么?这是信贷技术,这个包括获客、反欺诈、授信定价等全流程,三个层次中最核心的是什么?是信贷技术,它涉及到如何针对不同的行业,不同维度的这些数据,你能够设计合适的规则和授信模型,并且封装成金融产品然后服务中小微实体经济。当然这个过程地方政府主导的中小微信用体系建设,这是未来的关键。所以同盾除了更好发挥技术作用,我们积极的参与到各地地方政府所主导的这种中小微信用综合服务平台的建设,这是在杭州参与的融资平台的案例,这个体系首先依托于产业链,将资金需求和供给方纳入一个统一的生态,然后打通政府数据,而且融合企业数据大脑这些信用的数据,还原企业各类生产经营活动,将我们的信息输入到服务平台中作为一个辅助。   最后跟大家做一下未来开放金融的展望。从发展的趋势来看,当然今天的论坛上前面很多领导很多嘉宾做了很多分享,我的收获还是很大的。所以我觉得在中小微企业的生态中,我们认为政府包括金融机构和金融科技公司这是应该连成一线的,我们的观点是是三个关键词,连接、智能、开放,银行角度是连接,一个是外部的,应该跟各个行业的连接,跟物的连接,跟银行的连接,跟人的连接,跟场景的连接,这是向外的,对于银行来说向内的连接也是很关键,为什么这样讲?因为现在银行很多时候不同的业务条线它的数据是割裂的是孤岛,所以内部连接非常重要,这是第一个关键词连接。第二是智能,技术成就智能,银行未来可能不再以人的智能来去进行更新迭代,而是利用前沿技术。同时自我驱动智能的有机体,在此基础上形成一个有机体,由自身智能推动迭代的发展。最后是开放,一个是时间的开放,也就是打破时间的限制,能够提供即时的服务给消费者,第二是数据开放,与其他生态建立联盟,建立有效的安全数据共享,以价值实现的机制,基于数据推动产品和服务的创新。[详情]

尚筱:中国企业家的“痛点”是事业、家庭和财富
尚筱:中国企业家的“痛点”是事业、家庭和财富

  宜信公司高级副总裁尚筱 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,宜信公司高级副总裁尚筱出席并演讲。 尚筱表示,中国中小企业具有56789的典型特征,全国中小企业贡献50%以上的税收,60%的GDP,70%以上的技术创新,创造80%以上的城镇劳动就业,占有全国90%以上的企业数量。这样的群体非常庞大,为中国的经济发展作出了非常卓越的贡献。他们关心事业、家庭和财富,每个人心中的金三角这都是忙碌中在关怀的痛点。 以下为演讲全文: 尚筱:宜信是2006年开始创立,成立至今已经有13年的时间,上个月刚刚过完13岁的生日。我们通过13年的时间,全国全球现在已经有4万人的员工,也成就了两家独角兽公司,我们整个宜信集团有普惠金融、财富管理和金融科技三个主要的业务板块,普惠金融服务全国数百万的小微企业主,为他们提供资金支持,为他们提供企业发展过程中的支持。财富管理业务是服务于已经比较成功的实现财富自由的企业家,在全国服务了数10万的高净值和超高净值的企业家群体,为他们提供财富管理服务。 因为我们经历过从0到1,从1到100,从刚起步的小企业到成长行业独角兽的过程,当然我们现在还在路上。所以我们非常深刻理解企业家的痛,我们这个过程中建立了服务不同发展阶段企业家的各种各样的能力,我们成为中国中小企业单位副会员,也和各位做了更多交流,所以我们希望成立企业家服务专业委员会,能够把我们的经验和能力,联合更多会员单位,把我们的能力赋能给大家,希望大家在不同发展阶段,不同企业成长阶段我们共同往前发展。 所以我们成立了企业家护航计划,今天这个PPT是来自刘鹤副总理2018年中小企业发展工作报告中提到的,这是非常有代表性。说中国中小企业具有56789的典型特征,全国中小企业贡献50%以上的税收,60%的GDP,70%以上的技术创新,创造80%以上的城镇劳动就业,占有全国90%以上的企业数量。这样的群体非常庞大,为中国的经济发展作出了非常卓越的贡献,这样的企业家群体非常辛苦,我们看到企业家最关心什么?他们关心事业家庭和财富,每个人心中的金三角这都是我们忙碌中在关怀的痛点,也是大家最期望能够得到安护的部分。我们看一下我们宜信希望在企业家服务专业委员会,能够帮助企业家在这三个方面做哪些工作帮助大家。 我们看到企业发展不同阶段都需要资金的支持,资金支持的形态来自不同的来源,有不同的形式,我们过去一方面为数十万的高净值人士做财富管理,他们的财富是过去40年经济增长过程中,行业发展带来的财富。这样的财富通过什么形式支持?我们看到企业的发展和事业的挑战,需要解决不同的问题。所以除了资金,我们需要去开拓眼界,我们有一句话只有你出去观世界,才能形成世界观。如何对标行业的顶级企业,不仅仅是中国的顶级企业,行业全球的最佳实践,通过海外游学方式,通过深度访谈方式,能够帮助我们的企业家不再孤军奋战,能够在全球视野获取更多知识和机会,这个过程中能够捕捉未来希望引进的技术或者通过并购方式获得海外市场。我们看到,企业发展到一定阶段需要进一步的融资,通过全球化的路演活动,搭建企业家和风险投资机构、私募基金、VC、PE的专业投资人的互动和对接平台,能够让大家能够更多获取到资金。这样企业的参访,跨界的联动能够给我们带来更多的商机,更多的聚合机会。 那么上市阶段也是大家最困扰的阶段,到底找哪家律所和投行,在什么样的市场上进行融资?我们看到有非常多的形态,我们不仅仅可以对接交易所也包括股权交易中心,也包括海外证券交易所的方式,都可以成为不同行业不同特征的企业,一些融资的选择。这个过程中我们还有机会获取到各地政府对于上市企业特殊的支持政策,在过去我们对接非常多的项目和地方政府,我觉得未来的时间大家都有机会能够享受这样的资源。除了我们做企业发展过程中不同阶段要做各种各样的努力,那么能够有机会对接政府资源,一些经济学界还有各方面的行业资源,也是给我们带来更多的发展新机会,我们自己在过去的时间几年来一直都是在全球化顶级的峰会,有非常多的深度参与,不仅仅宜信自己想参与,希望更多优秀中国企业能够一起出席这样的国际峰会,去捕捉来自海外的资源和资源,带领中国企业家能够站在国际舞台上。 正确的财富管理应该如何打开?分散风险、资产配置这是我们认为财富管理正确的打开方式。我们建议把资产分几个比例,25%的资产投资创新项目中,通过母基金的方式分散风险,我们也许不能够在每个行业里进行创业,但是可以通过投资的方式,把自己的财富投资到经济中,享受经济发展和企业发展带来的增值。同时我们建议把10%的资金比例,用于自己家人自己健康保障的安排,让自己的生活没有后顾之忧。20%的比例投资房地产资金,20%的比例投资二级市场,所以我想在黄金三原则资产配置的情况下,大家可以享受资金分散带来长期稳健的回报。我们在未来的时间里,也希望能够有更多企业家朋友,不仅仅能够获得财富,更重要是能够保存财富。我想最重要的,大家最关注就是我的财富如何传承给我的孩子?通过家族信托方式,一站式解决国内财产和海外财产的财富传承,能够规避很多创业风险、家庭风险,以及各种不确定的风险,可以让你的财富你的生活,牢牢掌握在自己的手中。[详情]

张韶峰:普惠是矛盾的 违反金融风险定价基本逻辑
张韶峰:普惠是矛盾的 违反金融风险定价基本逻辑

  百融云创创始人、CEO张韶峰 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,百融云创创始人、CEO张韶峰出席并演讲。 张韶峰表示,从金融本质来讲,普惠天生是矛盾的,它违反金融风险定价的基本逻辑,我们应该解决先普再惠,必须依赖于技术,来区分不同的授信主体两个维度。 以下为演讲全文: 张韶峰:从去年开始到今年,政府或者监管机构更加重视中小微企业的融资难题,由于小微企业的特殊性,所以总体来讲目前比较困难,阿里、腾讯这样资源禀赋的机构非常少,他们的模式不可复制。我们关注什么模式?可以让金融机构可以让企业可以复制,我们认为O2O的模式,线上线下结合的模式才是大规模可复制的模式。 这个阶段我们认为这是真正进入到金融领域的下半场,这是深水区。从只重视流量,到更加重视风控。上半场更多是互联网,尤其是现金贷特别火爆的时候,风控的属性作用非常有限。但是到了中小微企业不是这样,金融属性更加重一些。浅水区,传统金融机构几乎是缺失的,这句话可能重一点,但是我还是谈一下我的观点。第三方支付我们可以认为传统金融机构是完美的错失,线上消费贷总体也是互联网公司占大部分的江山,即便不谈阿里腾讯这样的超大型的企业,下面也是百度、360这些企业为主。 传统金融机构在上半场关注比较晚起步比较晚,他们跟互联网公司的做,做互联网金融是同业的模式,不是所谓的技术合作模式,做的资产表是零售,但是穿透本质是一个对公业务。为什么这样讲?第一互联网公司掌握流量,传统金融机构基本没有互联网流量渠道。第二是风控,在网上进行贷款,基本上主要依赖于大数据、机器学习这样偏硬科技的技术,很多传统金融机构,尤其是小机构以前是不怎么掌握的,他们跟互联网公司合作模式,基本就是让合作方兜底或者让第三方担保公司兜底。 所以金融三件事情最重要,资金、流量、风控,那么传统金融机构掌握的只有资金,风控或者流量都不是你的,所以表上是零售,但是实际是对公业务。我一直在想怎样去描述这个事情的本质?我叫做对公零售,是零售但是是对公,互联网公司做零售是对私零售,这个区别在哪儿?本质区别你在乎资产还是客户?我们一般讲资产投资到期就没有了,那么客户是什么?客户是能够让你源源不断的产生资产,基本上来讲很多银行的合作,所有的核心掌握在手里面,一旦合作终止就没有资产。之前小银行跟互联网公司合作,今年不少小银行说头部公司他们开始不想跟我们合作,他们开始想跟股份制银行合作,因为所以很多小银行很着急,现在小银行求着阿里合作都不一定能够成,为什么?因为人家掌握了客户,你只是投了一笔资产而已。 至少有三件事情跟科技赋能相关,第一是数据。相信大数据的力量可以控制风险,第一是数据,能不能获得有价值的数据?第二是模型,我们以前讲机器学习,大部分银行认为这是忽悠的,银行喜欢用逻辑回归,这没错,但是我们逐渐看到开始有一些传统银行问我们,是不是可以帮助我们部署一下机器学习模型?其实这个事儿发端于“阿尔法狗”,它让普通老百姓知道机器还挺牛的,开氏问我们做不做机器学习。第二算法模型三是IT系统,很多传统金融机构他们的系统是为对公业务定制的,或者也有零售,比如说房贷,其实不适合互联网高并发小额的信贷,有些传统银行家很难理解,为什么那么多人一笔贷款借一千块钱,这是因为我们不是这些人群,所以我们不能理解这些人的存在,不能理解拼多多的存在,直到它大的不行的时候,我们才知道原来这个世界已经改变了。我们只能改变自己,跟上这个时代。 普惠金融这个词的英文原文只有普没有惠的意思,是叫包容性金融,我们知道是人民银行的前司级领导翻译成普惠金融,这个翻译非常的漂亮,他自己讲过很多次,但是实际上这个词造成了一些负面影响,让很多人认为,监管政府认为服务中小微企业企业,同时又普又惠,可是我们从金融本质来讲,普惠天生是矛盾的,它违反金融风险定价的基本逻辑,我们应该解决先普再惠,必须依赖于技术来区分不同的授信主体两个维度,第一能力怎样?有没有能力挣钱?第二品行怎样?如果同时又普又惠,对于金融机构是一个灾难,第二违反社会公平公正的原则。这一点我在不同场合讲了很多次,我们对于普惠金融的本质理解是什么?不能看中文,要看英文,更重要是普,普体体现社会价值观。[详情]

黄新斌:缓解信息不对称 为中小微企业提供信贷支持
黄新斌:缓解信息不对称 为中小微企业提供信贷支持

  中国银行北京分行副行长 黄新斌 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国银行北京分行副行长黄新斌出席并演讲。 黄新斌表示,将打造融资服务体系,强化大数据的技术应用,引入企业纳税数据与评级信息,通过与税务局的第三方合作,为优质小微企业提供服务,有效缓解信息不对称,为中小微企业提供中长期的信贷支持。 以下为演讲全文: 黄新斌:2017年我们积极响应党中央国务院的号召,将服务中小微企业作为长期发展战略,并专门成立了管理部门,在去年我们成立了普惠金融部,为破解中小企业融资难融资贵的问题贡献了智慧,下面我分三个方面将中国银行服务中小微企业创新经营模式几点体会给大家分享。 中小微企业融资难,关键是用统一的模式对客户进行审批。为此我行2017年走访了两千多家小微企业,分析客户的经营特点和行为特点,设立了中银信贷工厂模式,将贷款审批时间大幅度缩短一周左右,满足中小企业的资金需求。它突破传统原来部门银行的设置,这样实现业务运作专业化,从实践来看我们信贷工厂有六个方面的管理转变,第一是评判标准的转变,从财务指标转化为综合决策,第二是营销管理的转变,通过市场调查确定目标客户的名单,由被动等客变为主动上门,第三是审批时间的转变,建立专业审批人的审批机制,大大缩短审批时间,第四是主动管理,实时监控企业经营活动,第五是强调尽职免责,失职问责。 目前中行在北京的中关村、上海张江、武汉东湖、江苏南京等地推广了该模式,目前中关村模式已经支持5000多家企业,回顾中银信贷工厂走过的十年,我们累计服务客户38万户,累计投放2.3万亿,中银信贷工厂模式历久弥新,今年1月份中国银行主动求变完成了模式升级,我们推出中银信贷工厂2.0,升级后服务客户范围更加广泛,降低运营成本不断探索解决企业融资贵的问题,今年以来我们聚焦线上融资产品,打造了融资服务体系,强化大数据的技术应用,引入企业纳税数据与评级信息,通过与税务局的第三方合作,为优质小微企业提供服务,有效缓解信息不对称,为中小微企业提供中长期的信贷支持。 经过百年发展,中国银行已经形成以商业银行为主体,涵盖投资银行、直接投资等多个领域的综合服务平台,可以为客户提供全面的综合服务。2016年4月21日,银监会联合下达了试点意见,批准了10家银行在北京、武汉、上海、天津和西安五个国家自主创新区开展试点,凭借综合化的优势,中行已经成为联动的试点银行,面对新的挑战中行按照专业化、集约化的市场思路,在我们集团内部建立了商业银行与中银国际、中银基金的联动机制,率先在试点地区开展了投贷联动业务,投贷联动根据企业不同成长阶段,匹配适合的融资方式,帮助创新企业拓宽融资渠道,满足企业融资综合的金融需求,有效扶持科创性中小企业做大做强。 中行的商业银行与中银国际证券为企业制订了一揽子放,经过现场调查、股权份额以及价格商谈,上市服务方案的拟定,为企业提供直接投资,完成上市的资料准备,诸多科技型企业成为我们的客户。我们与集团外的第三方加强外部合作,通过与社会各类投资机构的合作,加强对科技型企业的服务能力。我们和70多家投资机构进行合作,同时我们开展了综合服务平台,通过现场洽谈方式,为企业提供高效便捷的便捷服务。 作为我国国际化程度最高的银行,我们在全球首创了中银全球中小企业跨境撮合服务,跨境撮合服务致力于解决中小企业跨境经营面临的困难,探索破解中小企业溶融资难融资贵的问题,为全球中小企业搭建互联互通平台,在经济全球化的背景下,更好的帮助中小企业融入全球的资金链、价值链和产业链,聚焦一带一路的建设,助推多边贸易合作,在中小企业的合作和交流中,起到桥梁和纽带作用。截止到目前已经举办5场跨境融合的对接会,行业涉及信息科技、生物医药、高端制造、人工智能、现代农业、新能源、环保、教育、医疗、旅游,帮助企业成功实现贸易投资、技术引进等一系列的商务合作。 2018年11月6号到8号,我们吸引了来自五大洲,82个国家和地区的海外展商,现场达成意向成交1276项,这是首届进博会时间最长、规模最大、效果最强的对接盛会。中国银行自主开发的中银跨境撮合系统,为对接洽谈提供了核心技术支持,为帮助更多的中小微企业享受中国银行提供的跨境撮合服务,跨境撮合正在突破地域的空间界限,在今年中国与中欧国家中小企业跨接会上,我们安排现场对接服务,国内企业通过视频和海外企业进行洽谈,取得良好的效果。 跨境撮合历时五年发展,已经成为中国银行为中小微企业提供的特色增值服务,搭建了海内外中小企业跨境投资与贸易合作交流平台,助力中小微企业引进来走出去,从根本上解决中小企业融资难题,近年来不少国内中小企业通过跨境撮合找到了境外的合作伙伴,扩大了朋友圈。很多种小微企业获得良好长足的发展,支持实体经济,服务中小微企业这是中国银行义不容辞的责任,我们将持续通过提升企业满意度,完善各项政策,降低企业融资成本等多种方式,努力营造营商环境。中国企业定期邀请客户到总行开展面对面的交流,开展信息交流平台和长效的沟通机制,我们和国家市场监管总局、全国工商联、国家融资担保基金等深度合作,加大对民营和小微企业支持力度。[详情]

公立:以金融科技赋能服务小微金融
公立:以金融科技赋能服务小微金融

  微众银行直通银行部总经理 公立 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行, 微众银行直通银行部总经理公立出席并演讲。 公立表示,通过设计、科技能力和数据分析能力,一端连接行业场景和客户,另外一端连接金融机构,以金融科技赋能服务小微金融。 以下为演讲全文: 公立:微众银行作为一家互联网的民营银行,金融科技是我们发展主要的使命,大家可以看到,我们专注微小企业金融服务和普罗大众的普惠金融,我们的使命是让金融普惠金融,我们的愿景是科技、普惠、连接。那么在金融科技的层面,其实大家都看到通过人工智能、大数据、云计算、区块链这样构成分布式架构,我们能够实现跟传统银行相比,我们单账户每年的IT运营成本跟同业相比是显著降低的,最快的产品投放也就是系统开发加上产品上线的速度可以达到11天,这样可以形成快速的规模扩张的技术支持。 下面跟大家分享一组数据,普惠金融,这是最具有代表性的产品,一个在累计发放了微利贷,消费信贷2万亿,达到2.56亿笔,服务人群76%是非白领,80%是大专以下的客群,平均贷款的期限只有52天,贷款发放50%以上是非工作的时间,均金额是8000元,72%的利息是100元以下,这充分体现了普惠的特点。从连接的角度来看,我们微众银行通过我们的设计我们的科技能力和我们的数据分析能力,一端连接行业场景和客户,另外一端连接金融机构,我们以金融科技,赋能服务小微金融。 实际服务小微企业是我们的核心战略,也是我们始终不断探究的方向。我们都做了很多探索。当然我们经过充分准备,打磨了微业贷产品,用大数据风控,数据中心产品设计和科技的能力,以及数据化的营销,解决传统小微金融服务在供给侧风险成本高、运营成本高和服务成本这三高的难题,从而解决小微企业融资难的困境。 我们2017年底推出了一个贷款产品,专门服务小微企业,它从产品生态来说以法人贷款为主体,其实这是一个公司贷款企业贷款。这一点可以给大家分享,因为我们认为中国的2800万的小微企业,6200万的个体工商户,未来随着税制改革的不断完善,这也过去说小微企业银行供给侧产品不尽合理的地方,比如说现在通常的做法是什么?是沿用大企业信贷流动资金贷款,一年到期一次性还本每个月付利息的方式,这样会造成企业贷款集中到期,企业要抽流动资金还银行贷款,这其实是银行的供给造成了违约概率的显著上升,这是供给侧带来的问题,而不是小微企业自身的问题。 我们在产品的设计上充分考虑这一点,最适合小微企业的还款方式是什么?我们按照每个月安排固定的还款计划,对于降低企业的压力是非常有帮助的。我们做到了“三无”,无需抵质押,无需开户,无需资料。我们把这些嫁接到供应链上的时候,加上供应链能够提供的一些评级,就是交易背景和交易数据两者结合,我们可以有效的服务核心企业上下游全产业链上的小型而分散的供应商或者是经销商,给它提供线上化的融资服务。 可以给大家进行分享。首先通过大数据解决信息不对称,有效的控制风险高的问题,刚才白皮书昨天刚刚公布,五百万以下的小微企业不良率高达5.9%,这也是小微企业融资需要解决的问题。刚才讲了小微企业这侧如何评判它的经营状况和信用状况,还得靠数据,而这些数据更有效的数据是政府的数据,只有政府最清楚一个企业经营的好坏。比如税务数据、电力使用数据、法律诉讼和工商数据,再加上微众银行已经积累很多企业主个人的信用数据,这些数据建立量化的风险模型,达到300个以上的子模型,通过这些模型的建立我们才能实现全流程的管理,一直实现全流程的自动化的,可以说无人参与的这样一个过程。最后一点线上化的基础,同时也要伴随无纸化。同时在司法领域我们也取得一个突破,跟广州的仲裁委我们实现快速的线上仲裁。 互联网的产品设计,互联网科技是低运营成本、低服务成本下的极致体验。作为一家互联网银行我们没有网点,我们被迫只能在线上开展精准的数字化营销,这样通过数据和企业客户进行画像,精准的营销模型和广告投放,多渠道的触达等等,通过一年半我们拥有企业级的粉丝数量达到200万以上,月活的MAU是70万以上,这是国内金融服务垂直领域,算是第一大号。经过一年半的运行,我们有一些效果。首先实现快速广泛覆盖,实现广覆盖真下沉,从而促进真普惠。首先我们实现了广覆盖,在去年五百万以下小微企业对公的仅仅只有135万户,这些占了4%,在全国的信用贷款产品,我们占比达到11%。目前为止贷款有200多亿的水平,这些企业是真正的实体,而且是下沉,大家可以看这些数据,80%企业的年营业收入小于1000万,贷款余额29万,所以实现了真正的普惠,助力实体经济。38%是批发零售业,45%是制造和高科技行业,我们考虑中国作为世界工厂,世界第一制造业的大国,这也是我们的社会责任。我们制造业未来的发展,2025的计划,更多基础的动力来自小微的制造业企业,所以这也是我们义不辞的责任。 刚才提到我们三分之二的客户是征信白户,65%没有企业贷款,35%没有征信贷款。当然我们实现了小微企业的快速周转清负担,刚才讲了通过随借随还,每笔利息支出非常低,54%小于300元以内。当然我们做了一年半时间的一些工作,也得到社会特别是客户高度认可,示范效应充分的显现,这些都是客户真实在我们公众号上面的留言,3分钟到账,良心银行,这是真实的客户心声,也得到各级政府以及监管机构、媒体广大朋友的大力认可和鼓励。 我们通过一年服务小微企业的经营,我们认为服务小微企业是大有可为,不仅仅是社会责任,也是一个蓝海领域,当然前提是大数据风控可以有效的控制风险,这是我们敢下沉的基础。大数据风控比传统的信贷技术更加有效,当然互联网的产品设计和互联网科技的有效运用,不断降低成本,而且是有效的匹配了小微企业的资金需求。最后我们想强调数字化营销在移动互联时代是服务客户的广度显著拓宽、效率明显提升。我们认为有可能经过这一年半的时间,我们估计觉得可能找到解决小微企业融资难融资贵这个世界难题的一条新道路。[详情]

黄宝新:融资难融资贵成为中小企业转型的突出难题
黄宝新:融资难融资贵成为中小企业转型的突出难题

  平安集团党委副书记 黄宝新 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,平安集团党委副书记黄宝新出席并演讲。 黄宝新表示,中小企业是国民经济和社会发展的主力军,在创造就业和经济增长方面作出了巨大的贡献。当前,融资难融资贵问题,已经成为了影响中小企业转型发展的突出难题。 以下为演讲全文: 黄宝新:中小企业是国民经济和社会发展的主力军,在创造就业和经济增长方面作出了巨大的贡献。融资难融资贵问题,已经成为了影响中小企业转型发展的突出难题。我认为,目前这个形势下研究探讨中小企业的融资难融资贵问题,应该是恰逢其时,昨天看到央行银监会发布的小微企业金融服务白皮书,对当前解决中小企业问题,把它放在一个极其重要,而且一个很重要的高度。从这个意义上讲着力解决中小企业融资难融资贵的问题,不仅是社会各界的共识,更应该是金融服务实体的重点领域和努力方向。对此平安集团一直希望通过科技的力量打破传统金融机构在中小企业信贷过程中的信息的隔阂,借此机会与在座的各位分享一下平安在这个领域的一点思考和探索。 一、科技赋能传统金融,为中小企业融资提供组合拳。 中国平安是国务院批准的牌照最齐全的混合所有制集团,我们是世界前50强,去年世界五百强我们是29强,纳税达到1200多亿,在这个基础上顺应时代发展趋势,平安深耕金融主业的同时,主动向科技探索,金融+科技的双驱动战略,并深度应用于金融服务、医疗健康、汽车服务、房产金融、智慧城市,这是我们平安集团目前战略上的五大生态圈。围绕人工智能、区块链、大数据等前沿科技,平安将30多年来的金融经验和科技结合,研发了符合多个生态场景的一系列的解决方案和产品,连接穿透原来商业管理中的各项约束,为金融机构服务中小企业融资提供了丰富的生态资源,打破了传统的金融困境。 我们看一下我们旗下几个公司在这方面的做法。平安银行作为我们国内最早提出供应链金融的银行,用供应链金融平台化模式,为商业银行提供了创新思路。全年新增贷款800亿,成为对民营企业支持力度最大的大中型商业银行之一。我们平安证券不断的发力,创新供应链金融ADS模式,将中小微企业持有的核心企业的优质应收账款资产进行证券化和标准化。平安养老险为小微企业提供员工保险组合产品。 第二科技变革融资模式,为中小企业提供全流程多场景的服务。金融壹账通是我们旗下的产品,结合平安科技研发的积累,走在科技助力中小企业融资的前沿,从这个图可以看出融资模式的主要流程。目前金融壹账通推出了两大平台解决方案,连通中小企业和金融机构,一方面通过引入政府机构和核心企业,不断丰富金融场景,为中小企业针对性的开发融资产品。比如供应链融资,并提供智能认证和智能交易智能融资和智能经营等服务,另一方面对接金融机构为其提供智能反欺诈,智能贷款的审批,贷后管理等全流程服务。 第一是利用云计算连接多方机构,打破信息孤岛,破解信息不对称。有效连接核心企业、中小企业、物流仓储等供应链的参与各方以及银行、金融、监管等大数据平台,打通信息孤岛。第二是利用区块链技术,确保信息真实可信,任何一个中小企业都在供应链上,由于区块链具有可追溯可留存,不可篡改的特点,供应链上的信息都可记录,交易可追溯,信息可传导,包括企业信息的真实性。第三利用大数据风控,实现智能交叉验证,提升银行的风控水平。通过多维大数据智能风控技术,可以对物流仓储、税务等众多数据源实现交叉认证,极大的解决银行与企业之间的信息不对称。第四是利用人工智能结合移动互联网和云计算,降低融资成本,满足中小企业短平快的融资需求,真正实现7×24小时秒级放贷。 第三科技疏解行业困境,构建智能供应链金融生态。去年我们金融壹账通针对传统的金融无法覆盖的特点,推出了智能供应链金融平台,该平台通过运用区块链+电子凭证技术,连通供应链各个参与方,层层传导到供应链的末端,将原先无法覆盖的客户纳入供应链体系。还能够通过通过交易、资金、单据等五大维度大幅度的提升银行风控水平。这个平台一经推出,获得银行和核心企业的广泛好评。 今年以来金融壹账通已经开始向外输出成套的解决方案,今年3月19日金融壹账通与中国中小企业协会,中小银行互联网金融联盟共同发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会,就是要聚集银行企业和金融科技的三方力量,为供应链金融服务实体经济服务。每个行业的供应链特性不同,导致供应链金融的模式不同,目前金融壹账通通过对汽车、医疗、地产等十大差异化痛点,开发了供应链金融的解决方案,并且在汽车、医疗等行业纷纷落地,我们与华夏银行、江苏银行等金融机构,与福田汽车、正大集团等大型的中央企业,均有了实质性的项目合作。从区域的角度来看,鉴于各地的区域优势不一样,各地形成具有不同产业集成特色的区域,供应链金融也面临不同的挑战和差异化需求。 目前我们已经跟广东、湖北等地方开展了相关的战略合作。在贸易金融方面,由于难以获取物流通关信息,信息难以穿透,导致信用缺失,35%的中小企业融资贸易被拒,金融壹账通利用先进的技术手段,构建了全新的贸易融资方式。去年在香港,金融壹账通参与建成全国首个由监管部门,也就是香港监管局主导的区块链贸易平台,贸易联动,连通粤港澳大湾区等国际贸易枢纽,初步形成亚太地区乃至全球贸易融通,资金畅通的桥梁。今年4月份在海关总署的指导下,金融壹账通联合天津海关,上线了跨境贸易服务网络,通过区块链实现全方位的信息共享,打破了信息不对称。未来利用两大入口,并与国际银行连接起来,打破信息孤岛,打造全流程自动化批量化的线上供应链金融平台。最终构建一个涵盖多行业、多场景、多供应链主体的供应链金融生态圈。[详情]

李倩:金融服务中小企业 就是服务实体经济
李倩:金融服务中小企业 就是服务实体经济

  中国互联网金融协会公共事务总监 李倩 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国互联网金融协会公共事务总监李倩出席并演讲。 李倩表示,当前中小微企业金融服务已经进入深水区,无论是供给端还是需求端,一些老问题需要进一步解决,一些新挑战仍然不断的涌现。她认为,无论是互联网金融还是金融科技,他们的本质都是金融,金融初心就是服务实体经济,服务中小企业,就是服务实体经济。 以下为演讲全文: 李倩:如何利用金融科技实现金融服务最后一公里的目标,我认为在当前当下非常务实,也非常适合当前的金融改革发展需要。近年来在市场主导和政府引导的基本政策框架下,在金融管理部门,各级地方政府还有广大的金融机构的共同努力下,我国中小微企业金融服务取得显著的成效,差异化的政策体系日益完善,多层次机构体系基本建立,专业化的服务机制不断健全,创新性业务产品持续涌现,中小微企业融资难融资贵问题有所缓解。但是同时我们必须认识到,当前中小微企业金融服务已经进入深水区,无论是供给端还是需求端,一些老问题需要进一步解决,一些新挑战仍然不断的涌现,全局性系统性解决中小企业不平衡不充分的问题,任重道远,也可以说解决这个问题只有连续不断新的起点,没有终点。 今天,我们汇聚了这么多在普惠金融领域有造诣的专家和学者,共同讨论科技赋能金融服务中小企业这个话题,下面我结合自己的工作就如何发挥金融科技优势,赋能中小企业发展,谈几点个人的体会和协会的实践,请大家一起来共同的讨论。 首先,我认为服务中小企业是落实不忘初心,牢记使命一个具体的实践。近年来金融科技迅猛发展,催生很多新业态新模式,社会上很多企业都在主动自觉往金融科技靠,以被称为金融科技为荣,面对着各种金融科技的新业态,我们是否应该问一下自己的初心是什么?协会自成立以来一直强调一个概念,无论是互联网金融还是金融科技,他们的本质都是金融,金融初心就是服务实体经济,而服务中小企业就是服务实体经济。最近我们看到央行和银保监会联合发布中小微企业金融服务报告,我国中小微企业贡献50%的税收,60%的GDP,70%的科技创新,80%的城镇劳动就业,90%以上的企业数量,这是大众创新万众创业的重要载体,所以服务中小企业是我们的重中之重。 其次我国金融机构在服务中小微方面,确实已经取得一些初步成效,去年协会对31家银行和23家支付进行进行了普惠金融的专题调研,结果显示样本银行中,近五成设立了普惠金融事业部,牵头统筹全行的普惠金融业务。我们所有的国有大型银行和大部分股份制商业银行都参与了普惠金融,其他的样本银行的金融机构也结合自身的特色明确了自己负责普惠金融的部门,有近九成的设计开发了互联网线上融资类数字普惠金融产品,为小微企业提供融资服务的同时,降低了成本拓宽了获客渠道,增长了业务规模。比如建行的小微快贷还有农行的网贷产品,他们都是批量化实现小微企业的即需即贷,还有微众银行。我们的调查显示有超过80%的客户在申请信贷的时候,没有企业类授信记录,超过30%的客户没有授信记录也没有个人贷款的授信记录。我们的样本支付机构主要依托互联网支付和线下扫码支付,面向小微商户提供支付服务,体现了小额便民的特点。 第三服务中小微企业需要关注哪些问题?从上面的数据可以看到金融服务民营经济,促进中小微企业的融资难融资贵的问题,确实取得一定的效果。但是与中国巨大的金融服务相比,还有很大的发展空间,其中一些问题我们更是需要特别的关注。第一是传统服务模式和技术条件下,中小微企业缺信用缺信息缺抵押的根本症结没有得到解决,中小微企业依然面临成本高风险大效率,供需不匹配这些问题。第二是当前我国经济处于转变发展方式,优化经济结构,转换增长动力的公关期,部分地区的经济下行压力比较大,这对于金融机构增强风险甄别,给金融机构提供了更高的要求。第三是中小微企业日益多元化,逐步从基本的服务需求发展到资金融通,保险保障这些综合性的需求,从小额分散的单户需求发展到基于产业链和商圈需求,这些变化给金融机构综合服务能力和同业合作能力提出了新挑战。 第四随着科技革命和产业变革的不断深化,移动互联网、大数据、云计算、人工智能等数字技术不断取得新的突破,驱动着金融在内的各个领域加速向数字化、移动化、智能化的高阶段发展。今天参会的很多都是来自银行的人士,当前银行发展金融科技也是大势所趋,但是我们希望看到银行一方面找准切入点,找到更适合自己的技术解决方案和业务模式,另一方面切忌盲从金融科技,不顾自身业务发展实际跟风炒作,过高估计技术应用带来的效果。 最后我想借此机会介绍一下协会在近一段时间服务中小微企业方面,我们将要开展和已经开展的工作。中国互联网金融协会作为国家级的行业自律组织,自成立以来就把服务实体经济,发展普惠金融作为开展互联网金融自律工作的重中之重。2019年我们将推进两项与服务中小微企业密切相关的重点工作,也欢迎在座各位专家跟我们进一步探讨和合作。第一是供应链金融业务的发展,我们关注到消费金融行业这种风险加大还有强监管的背景下,从去年下半年开始,传统商业银行一些行业龙头,还有B2B平台,还有物流公司,金融科技公司纷纷从C端转向B端,着力布局供应链金融这个领域。其实供应链金融不是一个新的业务模式,这个概念在传统的贸易金融基础上提出的,但是这些年供应链金融一直没有真正的发展起来,一定程度这是因为商业银行等资金方没有手段和能力,对上下游企业进行有效风险识别和控制,导致了对中小微企业提供资金,无法提供资金支持。 金融监管可以全方位的监控货物的物理状态,我们关注到深圳浙江等省市,针对供应链金融出台一些政策性文件,并且开始着重提出利用金融科技大力发展供应链金融。这个大背景下,协会将支持发展供应链金融作为一项重要的工作,我们正在筹备供应链金融筹备组,希望在组织、座谈、讨论、培养行业人才、制定业务技术规范等方面,开展一系列的工作,我们在筹划建设供应链金融数字信息服务平台,希望利用协会的权威性,通过和商业银行还有核心企业还有政府等各方合作,对数据信息进行最大程度的整合,希望能够实现信息在线共享,产品在线服务,非标的资产在线交易。 第二是引导开放银行的发展。这也是协会这两年一直在探讨的工作,开放银行的有关话题这两年热度特别高,协会认为开放银行是银行在进行数字化转型过程中的高阶形态和先进的模式,可以促进银行业与其他商业的生态融合,让用户更好更便捷的获取和使用高品质的金融服务。当然了开放银行的发展需要解决开放什么,如何开放,开放给谁这些问题。近期协会已经在着手发挥专业团队的作用,通过跟踪研究国外开放银行的实践,探索我国开放银行的发展路径,积极研究开放银行相关标准与指引,同时我们正在联合相关的会员银行还有金融科技公司,希望能够共同建设开放银行综合服务平台,通过将各家金融机构的接口进行统一标准化封装,实现金融机构与合作伙伴API的快速接入。此外平台进为合作伙伴提供聚合服务类接口等其他类型的聚合服务。针对这两块,协会非常欢迎各位专家来和我们一起进行探讨和交流。[详情]

王魏冬:二八定律正在改变 未来金融得草根者得天下
王魏冬:二八定律正在改变 未来金融得草根者得天下

  中国建设银行普惠金融事业部副总经理 王魏冬 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国建设银行普惠金融事业部副总经理王魏冬出席并演讲。 王魏冬表示,新兴金融科技的发展,传统的二八定律正在被改变,未来的金融得草根者得天下,这是时代发展的大趋势。他认为,如果有一天贷款能够像出去吃饭、旅游一样的自然,什么时候贷款不再成为企业的一件大事儿的时候,他们的工作就到位了。 以下为演讲全文: 王魏冬:今天我想借这个机会和在座的各位一起分享建设银行破解小微企业的融资高山,打通金融活水流向小微企业最后一公里的普惠金融实践。 第一提高站位,将普惠金融作为战略来抓。其实大家都知道过去建设银行是服务于或者说习惯服务于大企业大行业,无论企业文化还是专业能力,严格来讲都跟不上服务小微企业的需要,随着内外环境的变化,特别是新兴金融科技的发展,传统的二八定律正在被改变,未来的金融得草根者得天下,这是时代发展的大趋势,我们主动转型有效破解了过去的难题。那么2018年5月份,建设银行明确提出把普惠金融作为全行发展战略,举全行之力服务大局牵手小微,围绕战略制定政策,安排专项贷款规模,构建由上到下的服务小微企业体系。目前全行已有超过90%的网点,均能开办普惠金融业务,这样做到最大程度的贴近客户,做到真做实做,能做敢做,做出成效。 第二金融科技赋能,创新打造服务普惠金融的健康模式。普惠金融不只是愿望,更是能力,实际上过去我们做小微企业做普惠金融我们面临两个问题,第一是评价难,过去评价依靠企业的财务信息和财务报告,它存在的问题第一是信息真实性,第二是信息的充分性。第二是来自银行内部,大家反应融资难,这个背后是银行效率低,这个导致成本高。这两个问题的存在,一直成为银行服务小微企业的难点。这样的话建设银行以新一代核心系统为契机,通过金融科技我们构建起了批量化获客,精准化画像,自动化审批,智能化风控和综合化服务的小微企业模式,我们推出的产品小微快贷将海量内部数据打通,并打破信息孤岛,多维度描绘企业实际经营状况,实现自动化审批和全流程线上操作,这样构建一分钟融资一站式服务,做到信贷资金的精准滴灌和穿透落地。 过去我们在评价上我们依托企业的财务报表,现在我们依托企业经济行为的痕迹,这就是现在说的大数据,我们通过大数据展现企业经济行为的痕迹,客观的对企业进行评价,改变了过去评价难的方式。同时通过线上的操作,极大的提高效率降低成本。那么在2016年以前,当时我们全年应该说新增的客户不超过1万户,那么2017年我们全年新增的法人小微企业17万户,全年新增24万户,整个2018年建设银行普惠金融贷款新增总量达到市场新增总量的一半以上,保持领先。我们感觉这样对比,有比较明显的改变。 第三聚焦场景应用,不断丰富产品体系。在大数据精准画像基础上,建设银行从交易、结算、纳税、采购等场景切入,进行数据整合与客群特征量化,围绕小微企业实际需要,创新定制产品,形成分层分类的产品体系。目前小微快贷体系已经形成信用、抵押、质押、平台四大类,确保客户来了总有一款适合你。随着客户存款结构变化,还能对信用额度进行动态调整,将客户展示最高信用额度。去年以来建设银行进一步创新小微企业结算银贷、投标银贷等产品,目前形成十朵云系列产品。 第四创新建行APP,打造适应大众使用的指尖银行。截止到刚才说的我们感觉是一个在利用大数据这种模式下服务小微的1.0版本,但是我们觉得还不够,虽然在很大程度对过去讲的融资难融资贵问题,有了很好的突破。但是还有一些问题没有解决,最简单的就是不方便,客户使用起来不方便,其次贷款长期以来应该说对小企业来说,呈现的状态是一种冷冰冰的状态,很严肃的状态,其实我们更希望把银行的信贷服务能够从冷冰冰的文件中走出来,能够走到客户身边,让我们的贷款在解决客户功能性需求的时候,能够让客户的体验更有温度一些,换句话说现在企业要办理贷款对企业来说是一件很大的事情,很严肃的事情,如果有一天贷款能够像我们出去吃饭、旅游一样的自然,什么时候贷款不再成为企业的一件大事儿的时候,我觉得我们的工作就到位了。 银行整体的模式跟流程的改造优化,就是一个维度武器,是一种降维打击。由于缺乏抵押物,对银行服务不熟悉,小微企业往往需要信贷中介,第三方收费加重了企业的融资负担。我们算过把所有的银行体系外的收费加起来,超过目前大的银行的贷款利率。那么建设银行以数据经营为核心,积极运用新技术降低企业融资成本。第一免去第三方收费,小微企业不再需要中介,无须承担信贷服务费,同时以信用方式发放的小微快贷,企业无需承担第三方服务费用,第三是节省财务成本,有效缓解融资慢的问题。下一步我们在缓解融资难融资贵的基础上,我们想做两个方面,第一把大银行传统的线下优势进一步的挖出来,更好的贴近客户服务客户。另外一方面是依托现在已有的互联网技术,尤其是摸到互联网的门,利用大的银行作为社会最大的中介这一角色,能够大量获取数据这样一个优势,瞄准客户各个场景所形成的全景生态,为客户提供综合服务。 在我们的了解中,我们希望不光是为客户能够解决融资难融资贵的问题,因为小企业在生存发展过程中有很多难,招工难,采购难,销售难,这些难银行能不能解决?是不是银行不务正业,商业银行是经营货币的,但是我想时代在发展变迁,随着数据不断扩大积累,到一定量的时候有各个行业的数据,经营数据,我感觉一定会成为壁垒。随着数据越来越多,涉及企业各个场景,采购、组织、招聘、运输等等,这其中银行可以大有所为,我们希望通过这些服务在企业的各个领域能够助力企业的发展。[详情]

第七届中国中小企业投融资交易会在京开幕
第七届中国中小企业投融资交易会在京开幕

  6月26日讯,由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会共同主办的第七届中国中小企业投融资交易会暨金融服务民营企业成果交流展(以下简称“投融会”)在北京国家会议中心开幕。同期2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小企业大会于当日举办。此次活动恰逢世界中小微企业日。 据了解,本届投融会继续采取“展+会”相结合的模式,以“科技赋能金融 服务中小企业”为主题,共吸引150多家机构参展,展览面积15000平方米,是目前国内唯一服务于中小企业投融资的全国性、专业性展会。主要参展机构包括中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行、中国银行、中国农业发展银行、民生银行、光大银行、恒丰银行等金融机构,在展览区,各机构展示了专门为中小企业提供服务的普惠金融产品和业务模式,例如云税贷、支农转贷、银政保、普惠金融大脑、中小企业民生工程、中银信贷工厂等,吸引大量中小企业前往洽谈咨询。 第十二届全国政协副主席,中华全国工商业联合会原主席王钦敏;工业和信息化部党组成员、副部长王江平;中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆;中国中小企业协会会长李子彬;中国中小企业协会普惠金融促进工作委员会学术指导小组组长,国家开发银行原副行长刘克崮;工业与信息化部中小企业局副局长秦志辉;中国中小企业协会执行会长张竞强;国家发展和改革委员会财政金融和信用建设司副司长张春;中国银行业协会党委委员、副秘书长张芳;中国证券投资基金业协会党委委员、副会长钟蓉萨;中国中小企业协会专职副会长马彬;恒丰银行股份有限公司党委书记、董事长陈颖;中国建设银行首席经济学家黄志凌;中国光大银行副行长武健;中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲;中国农业发展银行党委宣传部副部长李建生;中国农业银行普惠金融事业部副总经理刘喜文;重庆市北碚区区位常委、统战部部长吴萍;中国民生银行中小企业金融部总经理李文华;华夏银行普惠金融部总经理王志伟;微众银行行长李南青;北京农商银行总行行长助理田晖;广发银行总行公司银行部副总经理金晔等重要嘉宾出席第七届投融会开幕仪式。 黄奇帆、李子彬、陈颖、黄宝新(平安集团党委副书记)、李南青、黄新斌(中国银行北京分行副行长)、王魏冬(中国建设银行普惠金融事业部副总经理)、凡哲浩(江苏鱼鹰商飞有限公司董事长)、张韶峰(百融云创创始人、CEO)等嘉宾参与论坛演讲,国美金融高级副总裁丁东华,盈科律师事务所高级合伙人王风和,深圳市凌雄科技有限公司(小熊U租)创始人、CEO胡祚雄等嘉宾参与对话环节。当日共有1000多名企业代表参加主论坛。 “2019年金融服务民营及中小企业”优秀案例在开幕式上盛大发布。本次案例征集活动是中国中小企业协会联合中国银行业协会共同主办,旨在树立金融机构支持民营企业典范,宣传推介服务产品和模式,促进金融机构之间经验交流与学习,本着“发现一批、宣传一批、推广一批”的原则,开展金融服务民营企业政策落实情况评估,提高政策落实透明度,及时总结并向各地提供可复制易推广的成功案例和有效做法。活动共收到来自77个金融机构报来的123个案例,共评出了37个金融机构的40个优秀案例。 为促进优质资本与优质项目的零距离对接,组委会在展馆设立200平米对接区用于举办产融结合对接会,邀请了近百位投资机构代表参会,从全国各地推荐的近百个项目中,筛选出优质项目在现场进行路演对接,中国中小企业协会副秘书长周晟安,中国证券投资基金业协会创投基金专委会委员、毅达资本董事长创始合伙人应文禄在产融对接会上致辞。 6月27日还将举办中国普惠金融高峰论坛,中国供应链金融高峰论坛,政府采购促进中小企业发展高峰论坛,2019中国中小企业培训峰会暨中国中小企业培训服务联盟成立仪式,中国中小企业产融结合高峰论坛暨产业资本运营专业委员会成立大会,2019证券行业脱贫攻坚案例研讨会,“2019对接投资融资 助力乡村振兴”投融资路演洽谈会。 为深入贯彻习近平总书记关于支持民营企业和中小微企业的重要讲话精神和党中央决策部署,进一步落实中办、国办印发的《关于促进中小企业健康发展的指导意见》、《关于加强金融服务民营企业的若干意见》等文件精神,落实国务院有关缓解中小微企业融资难融资贵、金融供给侧结构性改革的战略部署,中国中小企业协会连续举办了七届投融会,为金融服务实体经济,搭建产融结合平台,对缓解中小企业融资难题发挥了重要作用。 另记者获悉,第八届中国中小企业投融资交易会将于2020年7月举办。[详情]

凡哲浩:通用飞机在中国有巨大空间
凡哲浩:通用飞机在中国有巨大空间

  中国中小企业协会副会长,江苏鱼鹰商飞有限公司董事长凡哲浩 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国中小企业协会副会长,江苏鱼鹰商飞有限公司董事长凡哲浩出席并演讲。 其表示通用飞机在中国空间非常大,目前我们GDP的总量是美国的三分之二多一点,美国人口是我们人口三分之一多一点,中产阶级的人数,包括机场数量,美国大型民用机场有2万,我国目前中大型机场300到400个,差距很大,美国通用飞机是20万架,我们现在把各种类型的放在一起也就是2000架,我们只有它的1%的数量。 但他也表示,机场数量,通用领域的开放,是当前制约通航产业发展最重要的问题之一。 以下为演讲实录: 凡哲浩:尊敬的各位领导各位来宾,女士们先生们大家中午好!大会给我这次机会给大家分享一下我们在通航产业领域所有的一些实践经验,我想从以下几个方面给大家讲讲大家在通航产业领域得到的一些感受。第一个我想讲一下在过去我们这个鱼鹰商飞从法国收回来这个技术,我们在全国做的调查包括整个产业的安排。 在全国我们去了四川、江苏和湖北一些领域,目前在全国我们整个看到的飞机都是1到4人座的,通过广泛应用目前只是在一些瞭望和消防救灾领域,从这些方面还是有很大的缺陷,这些方面我们也可以看到因为全国通航这个行业比较好产业比较好,但是具体好哪儿?它的盈利模式怎样?其实在各个地方也没有把这个东西弄得太清楚。 我们当时收购鱼鹰商飞这个技术我们的考虑是怎样的?我们当时跟美国做了三个对比,第一经济总量,目前我们GDP的总量是美国的三分之二多一点,另外是人口结构,美国人口是我们人口中的三分之一多一点,另外是中产阶级的人数,包括机场数量,美国大型民用机场有2万,从我们国家来看目前中大型机场可能也就300到400个,机场的数量上面一个是2万,一个是300到400,这个差距很大,我们认为无论是经济的总量,我们未来看十年,经济总量、人口,包括机场加上我们整个飞机的架数,美国通用飞机是20万架,我们现在把各种类型的放在一起也就是2000架,我们只有它的1%的数量,从这个来看我们认为几项数字的对比,我们通勤类的飞机在中国这个空间非常大,所以当时为什么选择这项技术。 我们在江苏怎么做的?第一我们选定的机型是19+3,目前来说在国内不仅可以提供运输,另外是解决当下物流成本在降低成本的阶段,我能够提供最后一公里的服务。所以我们整个服务对象不仅是可以客运还可以货运,其他的比如海上救援都是可以满足的,而且起飞重量超过5吨的,19+3的这么一个机型,在全世界做同等机型的就不多,在国内就我们1家做这个事情,我们希望形成一个产业闭环。 刚才听了各位银行领导讲了,希望有机会在这些方面能够做一些探讨,我们的客户基本京东淘宝这样的企业客户为主,我们将来也会逐步的推动个人机,客运加上商务飞机,我们希望3到5年内我们能够做到这样。虽然说这个行业比较好,但是也有很多先天的不足,因为通航产业特别是飞机制造领域,它是技术门槛高,投入期比较长,还有就是机场数量不足,加上没有完全的开放。我上个月5月22号在民航总局的会议上讲,我们在各个场合都在呼吁,第一是机场数量,另外是通用领域的开放,借这个场合我也呼吁一下,这个问题是当前制约通航产业发展最重要的问题之一。 刚才讲到产业现状和世界最主要国家在通航产业数据的对比,来阐述了这个市场空间到底有多大,未来它的前景到底多广,这是我跟大家分享的内容。最后我想借此机会预祝大会圆满成功,祝各位领导工作顺利,祝各位企业家朋友生意兴隆,谢谢大家![详情]

陈颖:金融科技是推动普惠金融高质量发展核心力量
陈颖:金融科技是推动普惠金融高质量发展核心力量

  大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,恒丰银行股份有限公司党委书记、董事长陈颖出席并演讲。 其表示金融科技已经成为普惠金融高质量发展的核心力量,第一是突破空间阻隔,连通信息孤岛,提升了金融服务的可获得性。第二是有效降低边际成本,提升信贷成本的可负担性。第三是全面拓展风控外延,提升了商业可持续性。 以下为演讲摘编: 陈颖:各位嘉宾大家上午好!很荣幸参加这个会议,一方面听取各位领导对于中小企业发展的展望,也听到了各位前辈对于我们金融互联网融合发展和银行相应的金融服务融合,提升服务效率,提出了殷切希望。刚才看到了很多银行同业在金融科技服务小微企业,服务普惠金融方面很多很好的做法,受益良多。中小企业是培育经济新动能的重要源泉,在经济社会发展中发挥着举足轻重的作用,对于商业银行特别是恒丰银行为代表的中小银行来说,发展普惠金融解决中小企业融资难融资贵融资慢的问题,既是大局和责任,也是市场和机遇,特别是金融科技大发展的背景下,普惠金融迎来前所未有的发展机遇和广阔空间,下面讲三点想法: 第一,普惠金融成效显著,正向高质量可持续迈进。经过多年努力我感到普惠金融相关的产品体系和组织体系越来越完善,汇集人群越来越广泛,发展生态越来越健全,普惠金融正迈向高质量发展的新阶段,我们可以从四个维度来感知,刚才张芳会长宣读小微企业和普惠金融的数据,这些数据可以看到银行对小微企业的服务触及面在放宽,从量上来看信贷的投放量在持续增长,从效上来看服务效率不断提升,以参展为代表的这些商业银行,正在借助场景和数据,人工智能等科技手段,实现对企业的精准画像,新的风控技术使几分钟审批,几秒钟放贷成为可能。各种线上融资业务更是便利,加大了小微企业的信贷获得。贷款的质量有效提升,小微企业贷款实际上我们银行同业曾经有历史经验教训,最近在整个小微企业贷稳步放量的同时,不良率一些指标较前期有改善,在国有大型银行的带动下,看了昨天有一个数据前五个月五大行平均利率水平是4.79,比去年全年下降0.65个百分点,他们是我们中小银行追随的标杆。 经过各方的共同努力,小微企业金融服务工作取得一系列的阶段性进展,我国普惠金融金融正在发生效率变革和动力变革,更高质量、更高效率、更高持续的金融服务正在成为可能,普惠金融正迈向高质量发展的新阶段,这是我想汇报的第一点观察。 第二,金融科技是推动普惠金融高质量发展核心力量。近年来从PC端、局域网到互联网、移动互联、物联网、云计算、人工智能,银行正被数字化、智能化重新定义,流程控制、价值实现都被新的业态重新解构,从某种角度我们非常感谢在座的很多以互联网为生态的这样一些中小企业,正是你们改变了我们的过去,把我们以前认为的不可能变成了可能。在变是永恒不变的新时代,银行积极向数字化、网络化、智慧化、移动端做转型探索,并率先用于普惠金融领域,积极利用数据的解析能力,互联的共享优势,移动端的便捷特性,降低中小企业与金融机构间的交易成本。我非常喜欢刚才提到的数字解析能力,非常认同他对数字解析和未来通过数字解析能够服务实体经济的这样一个潜在的前景。 金融科技已经成为普惠金融高质量发展的核心力量,具体来讲我想金融科技从三个方面推动普惠金融提质增效,开启了普惠金融高质量发展之路。第一是突破空间阻隔,连通信息孤岛,提升了金融服务的可获得性。我们传统的银行我们是做商,主要依托线下的钢筋水泥、鼠标键盘这类网点,以面对面的柜台交易为主,而金融科技让银行可以提供永远在线的金融服务,地面低频服务为云端的高频服务,只要指尖动动,我们移动金融产品可以实现秒级到账,金融科技对商业银行的前中后台进行解构和再造。实际上我们比较痛苦,因为我们各个部门设计的逻辑,从国外银行到国内银行,从大银行到中小银行我们是一脉相承,这一百年我们没有大的变化,但是金融科技我们需要重新组织,这对于我们的组织管理是非常大的挑战。商业银行已经实现对小微企业和其他普惠主体的精准画像,在程序实现线上自动审批、智能监测,正在着力解决普惠金融缺信用、缺信息、缺信任的问题,广大小微企业金融服务接入渠道更广了,申请更加便利了,信用主体融资难的问题有了新的破解之法。 第二是有效降低边际成本,提升信贷成本的可负担性。普惠金融金额比较小,资质差别比较大。银行传统的放贷成本很高,做10亿的贷款投放和100万的贷款投放,其实以前流程差不多,风险控制的责任差不多,那么金融科技可以沿着实体经济的逻辑链条,刚才聆听了三大链,公共连、资金链到价值链,这是实体经济本身的链条,随着链条跨周期跨行业跨地域挖掘出生产经营良好的企业,实现金融活水的金融滴灌,以此为基础开展的业务都是基于真实的生产和交易,以此为改变开展的信贷,也不需要互联互保,不会形成系统性风险,这大大降低了企业的融资成本,也降低了银行的信贷成本。刚才他叮嘱我说解决区域的担保圈和担保链,造成金融不稳定性的因素,我想我们会在这些方面继续自我革新,降低普惠金融的社会成本。 第三是全面拓展风控外延,提升了商业可持续性。传统信贷调查侧重职业、收入、资产、负债等等方面,往往都是一些静态的结构性的数据,金融科技可以从更多维度收集客户的非结构信息和动态信息,经常浏览的网站、经常消费的物品、所到之处,所住之店,这些信息可以反应客户的财务状况和行为偏好,贷后通过风险工具,可以更加精准定义用户的风险状况,实现提前警示,防止风险蔓延。银行机构特别是中小银行只有抓住机遇发挥优势,走出一条适合自己特点的发展之路,才能在科技和金融融合发展的大时代占据一席之地。这是第二点想法。 第三商业银行必须扛起普惠金融的政治责任。我们现在在市场提供的服务量占比比较高,超过80%,我们要全面拥抱金融科技,跨越五道关口,提升五种能力。我国金融市场间接融资比重比较高,而且从我们现在的市场环境来看,我们短期之内这个比例还会持续,商业银行发展普惠金融首先要跨越政治关口,金融机构提高政治站位,准确把握金融本质,深刻理解经济是基础,金融是血脉的重要论述,总书记在全国金融工作会议对我们银行的本源、初心、使命做了非常明确的定位,金融是经济的血液,血脉畅通肌体才能有力量,大大提升最后一公里小微经济体的运行效率,让银行与政府、企业、居民更加紧密的联系在一起,使整个经济体变得更加强壮更加有力,这个过程中银行将成为金融方案的设计者和实现者,金融属性趋向模糊,社会属性逐渐凸显。 第二是情怀观,商业银行要担负应有的责任,在政务领域我们要协助政府提升治理水平,树立共治的理念,通过金融科技赋能社会治理,以互联网+推动金融服务与政务服务的融合创新,实现政务服务与金融服务的互相输出、互相融入,做好现代服务的综合服务商。商务领域搭建信息化平台,帮助企业完善产业链、提升价值链,打通供应链,帮助上下游企业特别是小微企业提高投融资、投研产的效率,实现与客户的共同发展。在民务领域,要植根普罗大众,聚焦不同人群在教育、养老、医疗、社保、居住、环境等方面对美好生活的不同向往,不断满足广大人民群众,特别是三农低收入人群的金融需求,为全社会共建共享贡献金融力量。 第三是变革观,在当前数字化、网络化、智能化的大变革中,商业银行必须勇于自我革新,坚定初心本源,加快技术迭代,探索范式更新,率先在金融科技领域特别是普惠金融科技领域实现敏捷获客、敏捷响应和敏捷改进。 第四普惠观,商业银行要算责任账和社会账,一方面必须坚持先益后利,不追求绝对条件下的利润最大化,另外一方面风险要可控,普惠金融不是慈善不是救济,要坚持市场化的原则,借助技术进步,让普惠金融业务产生的收入能够覆盖相应的成本,实现商业可持续,这样普惠金融才有生命力。在科技融合发展普惠金融这个方面上,首先科技的投入很大,很多互联网企业发展模式和传统银行发展模式不一样的,我们是靠资本金,刚才已经说了我们要靠自己的资本,以本来逐利,但是互联网金融多数靠投入,快速的烧钱模式它的科技投入,很多是很短时期内,是几何级数的强于商业银行。那么商业银行你做这项工作,除了在科技上做好合作,互利共赢,我们自己本身加大金融科技的投入,这块不能记在普惠金融发展成本里面,这块首先要投。 第五是生态观,普惠金融是系统性工程,需要政府、银行、市场主体等多方参与,商业银行要加大与非银行金融机构征信、财政、科技等部门合作,按照共建共享的思路,坚持以用户为中心,打破不同部门和金融机构的边界,发挥各自优势,建立协作机制,共同打造合作共赢的普惠金融生态圈。 这是我们在认识上首先要跨越五道关口,实践中要提升五种能力。 一个是批量获客能力,发挥商业银行云端与地面同步服务的优势,特别是通过政策流、资金流、物流、信息流四流合一,成批的识别到这些踏踏实实做企业,全心全意为社会和人民服务的小微企业。 第二是提升精准服务能力,随着5G时代的到来,我们要善于拥抱万物互联的全新变革,利用新的技术手段,特别是通过整合政务、商务、民务的这些数据。 第三是提升风险控制能力,风险管理是银行服务中介功能的金刚钻,也是普惠金融领域的核心竞争力。把握风险实质,有针对性的降低客户的抵押和担保门槛,可以通过各种方式来激活小微企业融资的内生的元素来发挥作用,降低传统风险手段对于小微企业的制约。 第四是存量风险处置能力,我国中小企业的平均寿命较成熟市场还是偏短的,小微的不良贷款大于大型企业,在处置不良贷款时,银行仍然面临执行难、核销难、成本高等问题,从当前的实践看,金融科技在降低获客成本,减少信息不对称等方面可以发挥积极作用,但是这里我们也呼吁有关部门能够给予政策指导和倾斜,比如对个人不良贷款进行快速核销,尽快把笼子腾出来,能够让好鸟能够获得金融支持。 第五是提升信用惩戒能力,应该说最近一段时间在中央多个部委的共同推动下,我国社会信用体系建设取得了重要的进展,信用环境也出现了明显的好转势头,但是多地仍然存在着恶意转移、隐匿个人和企业资产,甚至一跑了之的现象,这说明我国的信用体系建设还存在死角,在小微贷款由于金额比较小,存在立案难的问题,解决这些实际问题要发挥金融机构自身的能力和动力,但是更重要发挥金融科技在个人信用信息采集、挖掘、分析方面的优势,推动信用信息互联互通、共享共用,构建一处失信处处受限的大格局,我们建议相关的司法部门仲裁部门,能够通过开展批量仲裁等方式,提高相应的追索效益。 各位领导各位嘉宾各位朋友,普惠金融事关全面小康目标,事关经济发展大局,是金融机构服务国家战略服务社会民生的责任担当,金融科技是推动普惠金融高质量发展最为有效的手段,最为强大的动能,让我们自觉肩负起发展普惠金融的政治责任,以更加有利的举措推动金融与科技深度融合,进一步满足人民群众日益增长的金融需要,让普惠金融的阳光能够惠泽万家,普照全社会每一个有需要的角落。谢谢大家![详情]

李子彬:加快债券市场规范发展 推动各类股权投资发展
李子彬:加快债券市场规范发展 推动各类股权投资发展

  中国中小企业协会会长李子彬 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国中小企业协会会长李子彬出席并演讲。 当前中国企业的直接融资约占20%,和发达国家的80%相比,中国企业的直接融资比例太低,特别是中国小型企业直接融资比例,大概只有3%左右。李子彬表示应加快债券市场的规范发展,推动各类股权投资的发展,培育和发展融资租赁业务,完善金融体系。 以下为演讲摘编: 李子彬:我讲三个部分的内容,第一是应对大势,做好自己的事情。第二优化金融结构,第三发展金融科技。 我先讲第一部分,应对大势做好自己的事情。这几十年,现在这个阶段世界上全球的债务不断增加,发达国家与发展中国家的差距越来越大,南北矛盾越来越大,发达国家内部分配不公的问题突出,富人越来越富,中等收入和低收入人群的收入,近20年来几乎没有增长,中等收入人群数量在下降,但是1%的人财富越来越多,另外发达国家的人口结构问题也日渐突出,就是它的劳动力人口逐年下降,全球经济增长下行的趋势不变。中美之间的摩擦长期化,既有两国社会制度的差别,也有中国经济的快速增长,现在已经成为全球第二大经济体,另外中国的科学技术进步的步伐在加快。当然和美国相比,从科技这个角度来看,中国仍然有很多领域处于追赶的阶段,美国还是领先的。比如生物技术、新材料技术、高端制造、芯片制造、软件开发、航空领域等等,这些领域我们都是追赶阶段,美国这些领域都比我们遥遥领先。 我们国家在这些领域与以美国为代表的发达国家之间存在着明显的差距,但是中国正在持续推进研发,在技术导向型的领域,比如说航天技术、互联网技术、人工智能、核电技术等等,已经取得了长足的发展和进步。在量子科技、量子通信、量子雷达、量子计算、量子加密技术,这个领域和5G领域,中国已经处于全球领先的地位。正是这个层面,经济总量第二大经济体,较以前的速度再有五年总量就会超过美国。 第二继续扩大开放,利用国内国际两种资源两个市场,学习利用人类创造的一切文明成果,加快发展。这个开放一个是扩大进口一个是扩大服务贸易。 第三坚持创新驱动引领,大力加强基础科学研究,加强共性的关键技术的研发,加快科技成果产业化,提高经济质量和效益,成功的实现经济转型。 面对国际风云变换,要坚持做好中国自身的事情,坚定四个自信,贯彻四个全面发展的方针,继续深化体制改革,发挥市场配置资源作用,加强国有企业改革,支持中小企业的健康发展,继续扩大开放,扩大进口,扩大服务贸易,坚持创新引领,实现国民经济高质量发展,不断增强综合国力,这一定能够实现两个一百年奋斗目标和中华民族的伟大复兴。这是第一个问题。 第二优化金融结构。经济是金融的基础,经济是金融的血脉,实现我国经济的可持续发展和转型升级,金融支持是十分重要的。 在习近平总书记2018年11月1号发表的具有重大历史意义的讲话之后,中办国办于2019年2月发布了加强金融服务民营经济的若干意见,这个文件是未来一段时间我国金融业发展改革的引领性文件。我国的民营经济和小企业创造了全国65%以上的GDP,但是只占三分之一的信贷资源,必须建立尽职免责制度,建立敢贷愿贷的制度。我一讲话银行业的同事就有点紧张,说我的观点有点激烈。 我们客观的讲2009年下半年以来中国所有的商业银行在推动中小企业服务贷款方面,做了很大的努力,立下了很大的功劳,肯定这一点。怎么还融资难融资贵呢?第一有银行本身的问题,他的制度里面他不尽职免责,没有敢贷愿意贷的长效机制,有这么一个问题,也有中小企业本身良莠不齐,不良贷款率比较高,所以银行不愿意贷款,当然也有小企业带宽成本过高的问题,也有这个问题。 科技金融企业初创初期第一次融资第二次融资,只能是股权融资,不可能是股权贷款,这是经济规律问题。要抓紧发展小的金融机构,美国有金融机构5万家,我们大概不到1万家,大银行主要要为大企业服务,小银行为小企业服务,主要为小企业服务,这是一个不可违背的经济规律,这在发达国家和发展国家是一样的。比如贷款一百亿和贷款一百万花一样的时间,但是贷100笔的一百万,你100笔贷款有一两笔不良就完了,还不上了,所以银行为小企业服务成本高风险大,因此发展小金融机构,美国有5万家我们不到1万家。 我国金融改革关键任务是拓展企业直接融资渠道,刚才讲了靠银行一家解决企业融资问题,就是银行以后改革到位也不可能包打天下,我们的直接融资渠道太狭窄,所以今后金融体制改革今后的关键任务就是拓展,积极推动各类股权融资规范发展。 当前中国企业的直接融资约占20%,和发达国家的80%相比,中国企业的直接融资比例太低,特别是中国小型企业直接融资比例,大概是3%左右,小型科技企业。应该加快债券市场的规范发展,推动各类股权投资的发展,培育和发展融资租赁业务,总之要完善金融体系。 国家发改委和中国中小企业协会联合开展了一次问卷调查,这个结果显示当前70%的企业感受到减税降费的优惠,50%的企业感觉到融资难融资贵有点缓解,所以广大企业特别是中小微企业迫切希望国家要降水降费要加快,因为各个行业不同,各个地区不同减税降费落实不同,比如上海和深圳好一些,穷的地方,工资都开不出来你再减税降费,他就不愿意落实。 这个方面有获得感,但是还不够满意,所以迫切希望加快进度,迫切希望企业的直接融资渠道,就是银行信贷渠道更加畅通,迫切希望加快扩大企业直接融资渠道,我们喊了八九年,这个没扩大多少。 2009年直接融资比例占20%,现在还占20%,光说不动,股票价格连跌不止,从6000跌到2000多点,最危险跌到2500点,要崩盘了。中国的上市公司质量都不怎么好,再加上其他的原因,不在发展中整顿,只强调整顿,那整顿不好,不发展光强调整顿,这是搞不好的。只有真通畅了,问题才能得到解决。 第三发展金融科技。大力发展金融科技,催生一批金融新业态新产品,提高金融服务效率,在互联网、移动互联网、区块链、大数据、云计算、5G、人工智能等新一代信息技术的作用下,降低了银行与企业之间的信息不对称,各类金融新产品新业态快速涌现,微业贷、纳税网络贷等新产品层出不穷,前景也很看好,推动了资产证券化等业务的发展,加快了供应链金融的发展,所以需要进一步加大金融科技创新发展规划,促进金融业的新业态新产品的加快发展。 刚才奇帆同志讲了互联网金融的规范发展问题。中国中小企业协会举办第七届中国中小企业投资融资交易会,为广大企业和金融机构提供了交流交易平台,小企业大梦想高峰论坛以及今天召开的几个分论坛,政府部门领导、经济学家、企业家们深入浅出的与各位分享他们的意见,我相信通过本届大会一定能够推动我国金融业的改革和金融科技创新,推动互联网金融以及产业互联网的发展,推动我国新经济的发展。最后祝各位健康,心想事成,谢谢![详情]

黄奇帆最新演讲:互联网金融不能违背金融常识
黄奇帆最新演讲:互联网金融不能违背金融常识

  中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆 大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆出席并演讲。 以下为演讲摘编: 中国金融业最近这些年一直在着力解决三个问题:金融如何更好地为实体经济服务,避免脱实向虚的问题?金融如何解决好中小企业、民营企业融资难、融资贵的问题?金融如何防范各种类型的风险,特别是不要出系统性大面积的风险的问题?这三件事一直是金融主管当局或整个金融系统都在着力思考和解决的问题。中央提出金融供给侧结构性改革主要也是要解决这三方面问题。金融体系中的问题如何解决,在金融供给上,除了宏观一面以外,还有微观的金融企业的行为方式、运作制度、方法和原理。互联网金融是在数字金融平台上展开的金融,如何通过互联网金融解决为实体经济服务,解决中小企业融资难、融资贵以及如何避免金融风险,值得引起思考和重视。 一、互联网贷款公司应遵循五个运行原则 合理的互联网贷款公司是金融科技、科技金融的发展的重要内容,是帮助金融脱虚就实、为实体经济服务、为中小企业服务的重要途径,是普惠金融得以实现的技术基础。这类网络贷款公司规范运行的关键在于实施五大基本原则: 一是资本信用原则,有较大的自有资本金。不同于传统的小贷公司,互联网金融有很强的辐射性、很快的发放贷款能力,业务范围往往覆盖全国,应当具有较高的资本金门槛。 二是信用规范原则。贷款资金的主要来源是银行贷款、银行间市场发的中票和证交所发行的ABS债券。 三是信用杠杆原则。网贷公司的资本金和贷款余额总量的杠杆比,任何时候都应控制在1:10左右,决不能超过1:20甚至1:30。在常规的ABS、ABN的发债机制中,并没有约定一笔贷款资产的发债循环的次数,基于网贷业务的快速周转能力,一笔底层资产一年就可能循环5次、10次,几年下来,杠杆比有可能达到30次、40次,形成巨大的泡沫风险。鉴于网络贷款公司往往以资本金1:2—2.5向银行融资,网络贷款形成的底层资产在ABS、ABN中的循环次数不宜超过5—6次,只有这样,网络贷款公司的总债务杠杆比才能控制在10倍左右。 四是放贷征信原则。有互联网产业的产业链信用、全场景信用,不能无约束、无场景的放贷,甚至到校园里搞校园贷、为买房者搞首付贷。一旦坏账,搞暴力催收、采用堵校门和朋友圈乱发信息等恶劣手段,造成社会不稳定。 五是大数据处理原则。平台拥有强大的技术基础,能形成大数据、云计算、人工智能的处理技术,这样就可以把控风险,形成较低的不良贷款率,并由此有条件为客户提供相对低的贷款利率,形成网络贷款良好的普惠金融能力。 总之,在发展网络贷款公司的过程中,只要合乎以上五条原则,一般都能实现小贷业务发展的快、中小企业融资难融资贵得以缓解且不良贷款率低的效果。 二、网络数据的本质在于它具有颠覆传统的五全基因 互联网融资并不仅仅限于网络贷款公司,互联网金融的大格局、大空间在于互联网平台自身并不搞金融贷款,而是以网络数字平台(以大数据、云计算、人工智能的数据存储能力、计算能力、通讯能力为基础),与产业链金融相结合,形成基于数据平台的产业链金融,形成数据平台、金融企业、产业链上下游各方资源优化配置,运行成本下降、运行效率提升的良好格局。实现这个目标,首先要深刻的了解网络数据本质的五全特征——颠覆传统的基因所在。 颠覆已经成为互联网见怪不怪的经济现象,大数据、云计算、人工智能、区块链以及包括互联网、移动互联网、物联网等移动通讯在内的网络平台——五大现代信息科技构成的“大智移云”基础平台。这中间,互联网、物联网以及移动互联网像人类的神经系统联系着大数据、云计算、人工智能。云计算相当于人体的脊梁,大数据是人体内的五脏六腑、皮肤以及器官,没有云计算就等于人体没有脊柱,五脏六腑无法挂架,大数据就是孤魂野鬼,无地藏身,而没有大数据,云计算就是行尸走肉、空心骷髅。有了脊梁以及五脏六腑、皮肤和器官之后,加上相当于灵魂的人工智能——人的大脑和神经末梢系统,大数据、云计算、人工智能这三个技术就可以形成具有强大生命力的现代信息体系——“大智移云”基础平台。 为什么“大智移云”基础平台会有如此强大的颠覆性?研究表明,“大智移云”基础平台实际存在“五全特征”:全空域、全流程、全场景、全解析和全价值。所谓“全空域”是指:打破区域和空间障碍,从天到地,从地上到水下、从国内到国际可以泛在的连成一体;所谓“全流程”是指:关系到人类所有生产、生活流程中每一个点,每天24小时不停地信息积累;所谓“全场景”是指:跨越行业界别,把人类所有生活、工作中的行为场景全部打通;所谓“全解析”是指:通过收集和分析人类所有行为信息,产生异于传统的全新认知、全新行为和全新价值;所谓“全价值”是指:打破单个价值体系的封闭性,穿透所有价值体系,并整合与创建出前所未有的、巨大的价值链。现代信息化的产业链是通过数据存储、数据计算、数据通信跟全世界发生各种各样的联系,正是这种“五全”特征的基因,当它们跟产业链结合时形成的了产业链的信息、全流程的信息、全价值链的信息、全场景的信息,成为十分具有价值的数据资源。可以说,任何一个传统产业链与这五大信息科技结合,就会立即形成新的经济组织方式,从而对传统产业构成颠覆性的冲击。 总之,大数据、云计算、人工智能下的现代互联网体系,具有颠覆性作用。现在的互联网数字平台,下一步在5G时代还会进一步形成万物万联体系,其终端连接数比现在人类的手机、平板、笔记本电脑的连接数将超过上百倍、上千倍。人类的互联网产业也因此将从to C型的消费类互联网发展为to B型的产业类互联网。而在产业互联网时代,这种颠覆性功能将更为突出。我们常常说的颠覆性产业,主要就是指具有以上五全信息的网络数据平台产业,这五全的信息在与工业制造相结合时,就形成工业制造4.0;与物流行业相结合,就形成智能物流体系;与城市管理相结合,就形成智慧城市;与金融结合,就形成金融科技或科技金融。在与金融相结合的时候,无论是金融业务展开的价值链也好、产业链也好,把这五全信息掌握在手里再开展金融的服务,这样的金融安全度将比没有五全信息的人工配置的金融服务系统安全信息要高,坏帐率要低,各方面的系统性风险的平衡要更好,这是一个基本原理,这也就是我们为什么要非常睿智地、前瞻性地看到互联网金融、数据金融平台具有的重大的里程碑意义的经济前景。 三、互联网金融的大格局在于网络数字平台与产业链金融相结合 基于上述,互联网金融的大格局大空间不在于互联网平台自身搞金融贷款,而在于以网络数字平台(大数据、云计算、人工智能的数据存储能力、计算能力、通讯能力为基础),与金融机构特别是产业链金融相结合,各尽所能、各展所长,形成基于数据平台的产业链金融,形成数据平台、金融企业、产业链上下游各方企业资源优化配置、运行成本下降、运行效率提高的良好格局。在路径上,要尊重并依据五个方面的基本要求: 第一,互联网金融、数字金融并没有改变任何金融传统的宗旨以及安全原则,在这个意义上无论是互联网+金融,还是金融+互联网,不但要把网络数字平台的好处高效的用足用好用够,还要坚守现代金融形成的宗旨、原则和理念。互联网金融有两个基因,一是互联网的信息基因,数字平台的基因——“五全信息”,二是金融基因,在一切金融业务中把控好信息、杠杆、风险的基因。互联网运行有巨大的辐射性和无限的穿透性,一旦与金融结合,既有可能提升传统金融体系的效率、效益和降低风险的一面,也有可能带来系统性颠覆性的危机的一面。为此,互联网金融系统绝不能违背金融的基本特征,必须持牌经营,必须有监管单位的日常监管,必须有运营模式要求和风险处置方式,不能“无照驾驶”,不能百分之三十、五十的高息揽储、乱集资,不能无约束、无场景的放款融资、不能对借款人和单位钱用到哪里都不清楚,不能搞暴力催收,等等。总之,一定不要违背这些金融常识,违背金融常识的人都认为自己很聪明,能够守住某个空间,最后误了卿卿性命的就是自作聪明。P2P的各位经理们都有一点金融知识,但现在比谁都倒霉,就因为违反了这个基本原理,这也是个很重要的概念。 第二,互联网金融平台应该是网络数据平台跟各种产业链金融相结合产生的。互联网金融不仅仅是互联网公司自身打造的网络贷款公司,其最合理、最有前途的模式是互联网或物联网形成的数字平台(大数据、云计算、人工智能)与各类金融机构的有机结合,各尽所能、各展所长,形成数字金融平台并与各类实体经济的产业链、供应链、价值链相结合形成基于互联网或物联网平台的产业链金融。在消费互联网(to C)时代,基于人类消费的同一性、同构性,几乎可以一刀切的模式对全社会的电子商务开展活动,在产业互联网(to B)的时代,基于产业的复杂性、异构性,一个工业产业链与物流供应链的“大智移云”平台是完全不同构的;而一个医疗药品供应链与消费品供应链的“大智移云”平台结构也完全不相同。基于此,在产业互联网时代,一个有作为的网络数据公司,若想搞金融业,不是利用资本条件直接搞金融,而是应当发挥自己的长处,深耕各类产业的产业链、供应链、价值链,形成各行业的“五全信息”,提供给相应的金融战略伙伴,使产业链金融平台服务效率得到最大化的提升,资源优化配置,运行风险下降,坏账率下降。从国际经验看,一般性互联网平台公司绝不敢随意染指金融业务,美国的Facebook、亚马逊、雅虎等平台公司都很大,股价市值同样可以达到数千亿、上万亿美元,但它们再大都不敢轻易染指金融业务。至少四个因素:其一,成熟的商人懂得术业专攻,懂得长期坚守自己,不断创新自己才能使自己炉火纯青,获得足够的行业地位和进入门槛,才有可能获得超额利润;其二,一般性的互联网商品销售平台,其底层技术的安全等级无法满足金融要求,要满足金融业务要求,必须投入巨额成本,这往往得不偿失;其三,美国对金融公司有非常严格的监管要求,一般性互联网公司从事金融业务,一旦发生风险,公司根本承担不起动辄数十亿美元的巨额罚款;其四,鉴于所有业务点的风险都可能迅速转化为金融风险,而金融风险反过来又会拖垮所有非金融业务,所以成熟商人绝不愿去冒这么大的风险。 第三,必须建立商业机构和互联网数字金融平台数据分级管理制度,确保数据信息从低级到高级单向流动。比如,一般性个人数据信息可以流入互联网金融公司,互联网金融公司数据可以流入政府金融监管机构、国家安全机构、税务审查机构、特许征信机构等。但绝不允许反向流动和交叉流动。另外,要尽快建立有效的“国民综合数据总库”,并以此为公共服务平台,针对特定对象(比如金融和征信企业)提供有序、有偿、有限、有效的数据服务,一来,可以帮助互联网金融公司大幅降低企业或个人的征信成本,更好地发展普会金融;二来,可以帮助中小微企业增强融资能力,降低融资成本;三来,这是数据化时代政府管理适应发展的必然要求。 客观上说,数据存在等级高低之分。有两个层面:一是数量层面。客户群体数量越大,数据级别和价值越高;二是品质层面。对单一客户数据掌握的越全面,数据级别和价值越高。现代互联网业务发展已经呈现出一个明显特点:以巨大的资本实力,通过对社会公众个体给予小利,而急速将十几万、几十万甚至百万、千万人群汇聚在一起;同时,通过横向交易、交叉互助,迅速将支离破碎的低价值数据,拼接为更加全面的高级别、高价值数据。 正因如此,政府的社会管理职能必须适应数据时代要求,构建确保数据有序而安全流动的制度体系。否则,任由数据随意交易、随意交互,势必导致资本实力雄厚的机构掌握最多、最全面、最有价值的数据,从而形成最强大的社会影响力、最精准的资本利益索取,以及最大化的、为资本利益服务的公共平台。 第四,互联网金融在发展过程中,要有明确的各方多赢的效益原则。任何网络数字平台的发展,不能靠长期烧钱来扩大市场占有率,这是对股东的不负责任;也不能让客户中看不中用、有成本无效果、长期赔钱,这是不可持续的自杀行为。合理的网络数字平台,通过大数据、云计算、人工智能的应用,实现了产业链、供应链、价值链的资源优化配置,产生了优化红利,并且由于全产业链、全流程、全场景的信息传递功能,降低了金融风险和运行成本,将这些看得见、摸得着的红利,合理的返还于产业链、供应链的上游、下游、金融方和数据平台经营方,从而产生万宗归流的洼地效益和商家趋利集聚效益。 第五,网上安全认证技术,比如生物、二维码、虹膜、指纹、刷脸、声音等辨别认证技术必须“特许经营”,凡此类技术公司设立必须“先证后照”,必须有较高的进入门槛。认证识别系统属于重大国家安全范畴,但在未经长时间的安全检验的情况下就在互联网金融业务上大量运用,这明显违背了金融行业安全必须无限趋近于100%的要求。所以,目前互联网金融公司的支付、资金划转必须坚持小额原则,同时各类互联网认证识别技术,只能允许线下使用,而经过长时间的技术积累和试错之后,才能在国家技术管理部门授权之下,上线试点,逐步成熟,逐步推开。 现在,互联网金融业务经常受到黑客攻击,这些攻击实际都是突破了网络认证系统。所以,如果网上传递识别信息,而没有较高的技术门槛做保障,任由谁都可以开发,而且以廉价和便捷为出发点而忽视安全水准,那伪造就不可避免,网络黑客也将大行其道。所以,所有互联网识别技术必须接受公安部门的技术监控。 总之,只要对网络贷款规范发展作出五个前提性原则,认真研究网络数据具有的颠覆传统的五全特征基因,遵循互联网金融发展的路径选择的五个要求,互联网金融就能进入健康、稳健的发展轨道。[详情]

钟蓉萨:私募股权基金有效降低了企业的杠杆率
钟蓉萨:私募股权基金有效降低了企业的杠杆率

  大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国证券投资基金业协会党委委员、副会长钟蓉萨出席并致辞。 其表示私募股权基金作为重要的直接融资工具,为实体经济提供了可观的资金支持。 根据基金法的要求和相关政策授权,中国基金业协会从2017年起开始对私募基金行业开展登记备案工作,截止到已备案的私募基金77645支,管理规模13.31万亿,其中私募股权创业投资管理人1.47万家,管理规模9.43万亿。 钟蓉萨说,在金融供给侧改革的背景下,私募股权基金作为直接融资工具,不仅有效降低了企业杠杆率,助力防范化解金融风险,而且汇集社会资金转化为金融资金,在去杠杆的背景下私募股权基金几乎是唯一为民营资本提供的融资渠道。 以下为致辞全文: 钟蓉萨:尊敬的各位嘉宾大家上午好!非常高兴参加2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨第七届中国中小企业投融资交易会,在此我代表中国证券投资基金业协会向论坛的举办表示热烈的祝贺!作为主办单位之一,我想就私募基金支持民营中小企业发展等方面所做的工作谈几点看法: 第一私募股权基金作为重要的直接融资工具,为实体经济提供了可观的资金支持。根据基金法的要求和相关政策授权,中国基金业协会从2017年起开始对私募基金行业开展登记备案工作,截止到已备案的私募基金77645支,管理规模13.31万亿,其中私募股权创业投资管理人1.47万家,管理规模9.43万亿,在金融供给侧改革的背景下,私募股权基金作为直接融资工具,不仅有效降低了企业杠杆率,助力防范化解金融风险,而且汇集社会资金转化为金融资金,在去杠杆的背景下私募股权基金几乎是唯一为民营资本提供的融资渠道。 第二私募基金是创业创新的推动器。对于国家创新驱动发展起到了重要的作用。2015年中共中央国务院推出了加快实施创新驱动发展的若干意见,提出了构建以企业为主体,市场为导向,产学研结合的技术创新体系,初创型企业在创业初期往往产品未量产,缺乏成熟的商业模式和业务规划,风险抵御能力差,发展前景面临很大的不确定性。初创企业难以通过通过渠道进行融资,这种情况下私募股权基金成为中小企业的关键融资渠道,创投基金对于风险的容忍度高,更加看重企业的发展趋势,顺应了市场化导向的原则,为中小企业提供所需的资金,有效缓解了企业融资难的问题。 另外通过投后服务,提升初创企业的发展质量,对于培育新产业新业态,激发新动能更是意义重大,促进产学研技术创新体系的进一步完善。 截止到2019年一季度末,创投基金在投项目3.05万个,在投金额5444亿元,其中在投中小企业项目2.39万个,占比78%,在投金额2953亿,占比54%。在投前五大行业是计算机运用、医疗器械与服务、医疗生物和其他金融,在投金融合计3130亿元,占比57.5%。截止到2019年5月份在科创板提交上市申请的113家科创企业中,得到私募股权基金投资的企业数量达到92家,占比81%。这里还有3家企业是私募股权基金,已经是完全退出的。 协会落实党中央国务院关于民营中小企业发展精神,加强服务民营中小企业力度,完善直接融资体系建设,在支持融资方面为符合提出的资管计划,疏解企业流动性风险,建立绿色机制。截止到2018年底完成50支产品备案核查,确实支持资产管理机构在融资困境方面发挥了积极作用,协会贯彻落实证监会关于上市公司创业投资基金股东减持股份特别规定的政策,制定创投基金申请使用操作指南,并举办多场专题培训,与证监会关于享受税收政策的标准以及申请流程精神,为享受税收政策的创投基金开展认定,截止到目前办理完成创投基金享受税收优惠政策申请,为促进多层次资本市场建设发展,促进资金良性循环起到了积极作用。 为推动私募基金更好服务实体经济,2017年协会成立私募服务部,推动专业委员会以及六大专业智库,协会先后举办了9场百人论坛,31场企业交流和研讨会。去年以来协会先后与中小企业协会、商务部外资司、北京未来科学城管委会等,联合主办私募基金支持中小企业,绿色产业、生物医药产业、人工智能、央企创新发展等思想汇活动,协会与厦门市政府、国科控股公司共同举办第20届中国投资贸易洽谈会,私募基金与国家科技创新峰会,合作举办数字经济高峰论坛。今年4月底与清华大学、中国电子科技集团和嘉兴人民政府举办了长三角全球科技项目集中路演,取得了积极的效果。 第四,协会努力打造规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场。第一是推动符合创投基金特征的税收改革,对践行长期投资、价值投资的私募股权类基金,探索实行税收递延机制。第二是强化私募基金体系建设,一方面尽快推出私募基金信用信息报告制度,以市场化的手段为投资者提供有效的信息,通过优化资产配置,着力解决企业融资贵问题。另一方面深化基金服务体系,通过组织不同形式、规模、主题的行业交流,投融资对接、专家授课、培训等活动,更加更广泛更深层次的激发投资机构、产业代表、区域政府的参与积极性,营造更加优化的发展环境。 目前我国从外需导向转向国内巨大市场驱动,长期向好的趋势不断改变。在这个重要时期,协会将深化行业服务体系建设,为民营中小企业发展与我国实体经济健康发展作出重大贡献!预祝本届论坛取得圆满成功,谢谢大家![详情]

张芳:小微企业信贷投放继续增加 贷款利率逐渐下降
张芳:小微企业信贷投放继续增加 贷款利率逐渐下降

  大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,中国银行业协会党委委员、副秘书长张芳出席并致辞。 今年人民银行与保监会联合下发中国小微企业金融服务报告白皮书,充分发挥结构性货币政策,差别监管和财税优惠等政策活力,激励银行业金融机构拓宽多元化融资渠道,切实加大对民营和小微企业的金融支持力度。 张芳表示,今年小微企业信贷投放继续增加。截止到2019年一季度末用于小微企业贷款是34.18万亿元,同比增长24.7%。 同时小微企业贷款利率逐渐下降,平均利率是4.79%,较去年下降0.65个百分点,越来越多的小微企业实现了贷款续期无缝对接。 此外,小微企业的融资覆盖面不断扩大,2019年一季度人民币贷款新增5.8万亿元,多增的部分主要投资薄弱环节,支持小微经营主体2281万户,比年初增加142万户,同比多增加108万户。 运用金融科技提高服务效率取得成效,银行这几年通过大数据和人工智能的业务,涌现一批创新产品。 以下为致辞全文: 张芳:各位领导各位来宾,各企业家代表大家上午好!非常高兴参加2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨第七届中国中小企业投融资交易会。今年人民银行与保监会又联合下发中国小微企业金融服务报告白皮书,充分发挥结构性货币政策,差别监管和财税优惠等政策活力,激励银行业金融机构拓宽多元化融资渠道,切实加大对民营和小微企业的金融支持力度。 第一小微企业信贷投放继续增加。截止到2019年一季度末用于小微企业贷款是34.18万亿元,同比增长24.7%。第二是小微企业贷款利率逐渐下降,平均利率是4.79%,较去年下降0.65个百分点,越来越多的小微企业实现了贷款续期无缝对接。第三小微企业的融资覆盖面不断扩大,2019年一季度人民币贷款新增5.8万亿元,多增的部分主要投资薄弱环节,支持小微经营主体2281万户,比年初增加142万户,同比多增加108万户。第四是运用金融科技提高服务效率,银行这几年通过大数据和人工智能的业务,涌现一批创新产品。比如建行银行整合行内数据和政府部门的资源,推出全流程小微快贷的系列产品,不良贷款率0.3%。充分挖掘自身金融数据,地方性银行要回归本源,服务实体经济,深耕本地小微企业市场,打造社区银行。 第二是加强政策协同,激发银行愿贷的内生动力,银行充分把握货币、财税等金融政策,完善利率管理。 第三是加强短平快的科技扶持支持,利用人工智能、大数据等科技手段,通过智能的投资顾问、风险定价、量化投资实现目标客户的精准识别,精细管理,精确服务,有效降低服务门槛和服务成本,构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系。 第四是防范风险,确保小微企业商业可持续,现在金融服务发展为小微企业带来创新的同时,也有了风险挑战。金融机构要提升风险防范的关系,完善内部合规体系建设,加强重点领域风险监测,提升普惠金融领域的信贷资产质量,建成普惠金融的发展模式。 第五是多方配合,推动优化金融服务环境,构建信息信用共享机制,继续深化银税合作、银保合作的力度,建立银行与融资担保机构,为小微企业获得授信提供增信的支持。 2019年是化解金融风险攻坚战,脱贫攻坚承上启下的关键一年,也是决胜普惠金融五年规划的关键一年,小微金融的任务十分艰巨,我们愿和大家一起以更加有利的措施,更有效的行动助推小微企业金融服务高质量发展。最后预祝本届投融会圆满成功,谢谢大家![详情]

张春:信用是中小企业最好的抵押资产
张春:信用是中小企业最好的抵押资产

  大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,国家发展和改革委员会财政金融和信用建设司副司长张春出席并致辞。 其表示在过去城镇化高速发展时期,大量企业是重资产企业,他们有房产可以进行抵押,银行与金融机构形成以抵押担保为主要手段的征信体系, 但是随着科技化数字化的进程,尤其是广大中小企业而言,轻资产的特征很明显,他们没有抵押的资产,没有办法承受高额的担保费用,这种情况下,信用就是他们最好的资产。张春说,如何把信用用好,这是国家发展和改革委员会财政金融和信用建设司下一步关注的方向。 以下为致辞全文: 张春:尊敬的各位来宾大家上午好!非常高兴来参加2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨第七届中国中小企业投融资交易会。今年以来国家高度重视中小微企业融资难融资贵问题,特别是中小微企业贷款,在座银行家都知道不仅在量上提出了要求,而且在价上也提出了明确的要求。从党中央国务院出台的一系列政策来看,可以看到在解决中小微企业融资难融资贵问题上面坚定的信心和坚强的信心。我国中小企业促进法明确规定,国家推进中小企业信用制度建设,建立社会化的体系,实现中小企业信用信息查询,交流和社会共享。今天这次论坛的主题是关于缓解小微企业融资难融资贵的问题,按照这样的主题我结合信用体系建设工作,谈谈如何发挥信用体系建设在缓解融资难融资贵方面的作用。 目前市场上的信贷产品比较单一,大多要求企业提供土地、房产这些资产进行抵押质押,而且经常要求企业家提供个人的无限连带责任担保,这是可以理解的,因为中小企业的信息不全面,由此带来了信息不对称问题,只能依赖抵押和质押。这些资金成本和时间成本,最近都转到中小企业的融资成本上,因此这大大加大中小企业家的个人负担。 针对上述部门,国家发改委通过建立信息平台,开通信用网站,促进银行和企业的信息共享,打通了壁垒并且取得了良好的成效。我们已经连通44个部委,全国所有的省区市,归集300亿条信息,依托这些信息我们一起开发产品和服务,提高信用成本的评价准确性。比如税务部门按照中小微企业的纳税状况,所对应的信用等级,会同相关机构开展互动,比如我们去浙江义乌开展调研,他们介绍累计投放11.2亿元,覆盖4万家中小企业,没有产生一笔不良贷款,有效解决了融资难融资贵的问题。 在过去城镇化高速发展时期,大量企业是重资产,他们有房产可以进行抵押,银行与金融机构形成以抵押担保为主要手段的征信体系,但是随着科技化数字化的进程,尤其是广大中小企业而言,轻资产的特征很明显,他们没有抵押的资产,没有办法承受高额的担保费用,信用就是他们最好的资产。如何把信用用好,这是我们下一步关注的方向。这只是我们从信用角度所做的工作之一,要从根本上缓解融资难融资贵问题,还要有利于金融供给侧的改革。 下一步我们将全面贯彻党的十九大和二中三中全会精神,不断加强社会信用体系建设,努力增规模降成本,凝聚信用科技金融三股活力,切实助力实体经济健康发展。最后预祝本次论坛圆满成功,谢谢大家![详情]

王江平:推动中小企业创新发展需强化各部门联动
王江平:推动中小企业创新发展需强化各部门联动

  大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,工业和信息化部党组成员、副部长王江平出席并致辞。 其表示中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,也是建设现代化经济体系,推动经济实现高质量发展的重要基础。在扩大劳动就业,促进技术创新,改善社会民生等方面具有不可替代的作用,可以说中小企业工作是一项利国利民的民生工程。 王江平也指出,当前国际经济形势风云变幻,我国中小企业也面临着产业链重构的影响,同时融资难融资贵问题依然突出,创新能力不强等问题有待于进一步加强。 他表示,推动中小企业创新发展需要强化各部门各行业之间的联动,惠众志聚活力,凝共识。而工业与信息化部作为国务院负责中小企业综合管理的部门,积极营造良好的发展环境,提升中小企业的创新发展能力,努力破解融资难融资贵等问题等方面,来开展工作,推进中小企业创新发展。 以下为致辞全文: 王江平:各位来宾各位朋友大家上午好!十分高兴参加此次2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨第七届中国中小企业投融资交易会,我代表工业与信息化部对大家长期支持关心中小企业的发展表示衷心的感谢!小企业大梦想高峰论坛,已经连续举办了七年,在宣传中小企业政策,推动中小企业工作,促进中小企业发展方面,起到了十分重要的作用。本次论坛以科技赋能金融作为主题,具有很强的现实意义。借此机会,我想谈几点想法。 第一、惠众志,聚活力,推动中小企业创新发展。中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,也是建设现代化经济体系,推动经济实现高质量发展的重要基础。在扩大劳动就业,促进技术创新,改善社会民生等方面具有不可替代的作用,可以说中小企业工作是一项利国利民的民生工程。 当前,国际经济形势风云变幻,我国中小企业也面临着产业链重构的影响,同时融资难融资贵问题依然突出,创新能力不强等问题有待于进一步加强。推动中小企业创新发展需要强化各部门各行业之间的联动,惠众志聚活力,凝共识,工业与信息化部作为国务院负责中小企业综合管理的部门,我们积极营造良好的发展环境,提升中小企业的创新发展能力,努力破解融资难融资贵等问题等方面,来开展工作,推进中小企业创新发展。 去年以来,在增强中小企业融资能力,化解融资难融资贵方面,我们主要开展了一下工作: 第一是贯彻落实好党中央国务院出台的各项政策,不断用座谈调研、听取专家意见等方面,了解中小企业经营过程中遇到的困难问题,了解政策最后一公里的问题。 第二是推动开展大中小企业融通发展的专项行动。我们联合发展改革委、财政部、国资委印发了促进大中小企业融通发展的三年行动计划,总结推广一批基于供应链协同创新能力共享区域生态协同的融通模式,打造大中小企业协同创新,产能共享的新兴产业生态。 第三是积极推动小微企业应收帐款的融资专项行动,我们与人民银行联合有关部门,共同开展了小微企业应收帐款的融资专项行动,推动供应链核心企业和政府采购商支持小微企业融资,引导金融机构和其他融资服务机构,扩大应收帐款的融资业务规模。 第四是着力减轻企业负担,在国务院的统一部署下,我们积极推进工作,按照各地区有关部门报送的清单,截止到今年4月底全国梳理出政府部门和大型国有企业拖欠民营企业中小企业帐款8517亿元,已经清偿3058亿元。 第五是坚持不懈提升中小企业专业化的能力和水平,我们通过培育小巨人企业、单向冠军企业,推动中小企业创新能力、智能转型、市场开拓,助力我国制造业高质量发展,同时我们会同财政部支持一批国家级和省级开发区,打造不同类型的双创特色载体,推动双创上水平。 第二顺势而为,持续发力,改善中小企业的融资环境。 党中央国务院高度重视中小企业的融资发展,将缓解融资难融资贵作为促进中小企业的着力点,将改善中小企业融资环境作为服务实体经济的出发点和落脚点。今年以来出台了一系列支持中小企业融资的扶持政策。 第一是法律政策环境不断的优化,今年中办国办引发了关于促进中小企业健康发展的指导意见,全国人大开展了对中小企业促进法的执法检查工作,特别加强对中小企业融资促进的执法检查,提出了一系列破解融资难融资贵的政策措施。 第二是信贷环境持续改善,去年以来人民银行五次降低存款准备金,推动商业银行多渠道补充资本,增强了银行对小微企业提供信贷的能力。小微企业应收帐款专项行动有序的开展,还本续贷这样的业务范围不断的扩大,推动中小企业融资产品和服务不断的创新。 第三是财税政策支持力度进一步加大,国家相继出台了支持小微企业和个体工商户相关的优惠政策,比如贷款利息免增值税,从过去一百万提高到一千万元,同时国家融资担保资金进一步完善融资担保提议,实施小微企业融资担保业务降费奖补的政策等等。 今年来我国中小企业融资工作取得了长足的进步,从银行信贷来看,小微企业的贷款金额和贷款增长都有增长。从直接融资来看,注册制为中小企业上市融资注入强大的动力,也为国内私募基金更好的分享优质企业成长,提供了良好的投资机会。总之中小企业的融资环境得到了日益的优化,有利于中小企业的融资体系不断的完善。 第三因势利导,推动金融科技助力中小企业融资工作。当前普惠金融最大的障碍就是信息不对称,社会信用体系急需完善,金融机构缺乏对普惠金融融资的安全感。随着大数据、云计算、人工智能、区块链技术等新一代信息技术在运用场景中不断的验证和迭代,为金融领域带来了前所未有的革命性影响,新兴技术在金融领域的合理应用,不但能够提供个性化的服务,时间快、手续简单,恰巧适应小微企业的特点,今天我们在现场看到了无论是大商业银行还是地方银行,还是股份制银行,在中小微企业投融资方面都有很多好的实践,取得了非常好的成效。同时新技术也能够提高我们的风险识别和管控能力,有效解决小微企业金融服务中的难点和痛点,提高普惠金融的渗透和工作效率。希望我们广大的金融机构能够积极推动新技术在金融领域的深入应用,为中小微企业量身订作提供便捷、高效、低成本的金融产品和服务。 但是我们也要注意新兴技术在金融领域的应用,同时带来监管和安全上面的巨大挑战,这要求所有从业人员都要有敬畏之心。 各位来宾朋友们!中小企业发展的好坏,直接关系到我国的创新力和竞争力,是我国经济成功跨越转型升级关口的关键,改善中小企业融资环境,促进中小企业健康发展是我们的使命,意义重大,希望大家能够畅所欲言,在思想碰撞的火花中凝聚共识,齐心协力,把中小企业发展推向新的高度和水平。最后预祝小企业大梦想高峰论坛越办越好,祝各位来宾工作顺利,生活愉快,身体健康,谢谢大家![详情]

王钦敏:加快市场体系改革 加快发展直接融资资本市场
王钦敏:加快市场体系改革 加快发展直接融资资本市场

  大发快3官方讯 由中国中小企业协会、中国银行业协会、中国证券投资基金业协会主办的“2019“小企业 大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会”于6月26日在北京举行,第十二届全国政协副主席,中华全国工商业联合会原主席王钦敏出席并致辞。 其表示今年重点是对市场体系进行改革,加快发展直接融资资本市场,提高资本市场的融资能力,支持经济发展。 通过实施稳健货币政策,增加表内的融资,完善市场化金融支持科技创新的政策措施,加强市场化金融服务和风险管理,大力发展普惠金融,支持民营企业和小微企业,实现金融服务实体经济的目标。 以下为致辞全文: 王钦敏:尊敬的各位来宾,同志们,大家上午好!非常高兴出席第七届中国中小企业投融资交易会暨“小企业大梦想”高峰论坛,首先我对本届投融会的成功举办表示热烈的祝贺!对参加会议的各位嘉宾和朋友们表示热烈的欢迎! 去年11月1日,习近平总书记在民营企业座谈会的重要讲话,对新时代促进民营经济和中小企业发展指明了方向,提出了更高的要求。李克强总理去年及今年以来,连续15次召开国务院常务会的时候讨论部署,加大中小企业给民营企业支持力度,增强市场主体的活力和发展信心,中央出台了一系列措施。特别是今年政府工作报告送出的两万亿的减税降费的优惠,今年以来经济运行在合理区间,延续了稳中有进的发展态势,积极的因素在逐渐增多。 同时也要看到国际环境复杂多变,中美摩擦在起波澜,国内周期性深层次矛盾并存,内需的增长依然缓慢,实体经济仍然困难,经济的下行压力表现在中小企业身上,特别是融资难融资贵问题,这是长期存在的问题,依然突出。从长远来看,我们的经济内生强,产业结构完整,市场空间广阔,发展潜力巨大,长期向好的经济基本面成为应对风险挑战的根本支撑。金融是实体经济的血脉,与实体经济共生共存。 2019年我国经济的开局年,我国政府进一步提升金融服务实体经济的能力,今年重点是对市场体系进行改革,加快发展直接融资资本市场,提高资本市场的融资能力,支持经济发展。通过实施稳健货币政策,增加表内的融资,完善市场化金融支持科技创新的政策措施,对受到贸易摩擦的企业,加强市场化金融服务和风险管理,大力发展普惠金融,支持民营企业和小微企业,实现金融服务实体经济的目标。 为解决中小企业解决融资难的问题,中国中小企业协会于2013年就创办了中国中小企业投融资交易会,成为了金融支持中小企业的一个创举,当年李克强总理也发来了贺信。 迄今为止投融资交易会已经举办七届,每届都有金融机构和中小企业积极参与,今天看了一下巡展很受启发,大金融到小金融都有大家都来展示他们怎样服务小微企业,看到了非常高兴。展示金融服务实体经济的重要成果,这个平台还要一步一步来走,现在这个态势非常明显,国家还会进一步出更具体的一系列措施来支持小微企业的发展。 今天是联合国中小企业日,在这个重要的时间点举办中小企业投融资交易会,意义重大。祝本届大会圆满成功,祝中小企业发展越来越好,希望中国的中小企业协会作为中小企业,要进一步发挥桥梁纽带作用,为国家为企业做出更大的贡献!最后我宣布第七届中国中小企业投融资交易会开幕![详情]

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