打一枪换个地方?灵犀金融无证展业被罚后火速改名,高管还是限制消费人员

2019-05-23 18:13:25 作者: 收藏本文
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  作者:张正一

  无证经营遭处罚后,灵犀金融很快便“改头换面”,这究竟是“洗心革面” 还是“换汤不换药”?

  又添一起互联网金融公司因无证经营被处罚的案例。

  5月6日,银保监会浙江监管局公布了一张罚单。罚单显示,杭州心有灵犀互联网金融股份有限公司(下称:“灵犀金融”)因存在未取得经营保险经纪业务许可证从事保险经纪业务的违法行为,没收违法所得61.03万元,并处罚款61.03万元,共计122.06万元。

图:银保监会图:银保监会

  据了解,该罚单的处罚依据为《中华人民共和国保险法》第159条规定,即擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人,或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的,由保险监督管理机构予以取缔,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

  据查,灵犀金融目前就只有在浙江省内进行保险代理的资质。2017年11月,灵犀金融收购了义乌市和平保险代理有限公司的100%股权,并将该公司更名为杭州小飞侠保险代理有限公司,拿到了首块保险代理牌照,但未取得经营保险经纪业务的许可证。

  很快,灵犀金融在接到罚单之后,给“自己”改了名字,并在经营范围中,删除了互联网金融服务相关内容。

  新浪金融研究院了解到,灵犀金融的旗下产品平台均带有“互联网+”的概念。此番,若是删处互金业务无异于“自断臂膀”,这样的灵犀金融还有多少潜力和成长空间?

  经营项目除名互联网金融

  “自断臂膀”还是“弱化概念”?

  灵犀金融,成立于2012年,总部位于杭州。截至目前,公司旗下有“喂小保”、“小飞侠”、“蜂巢云平台”三项产品。

  其中,“喂小保”是车险网购平台;“小飞侠”是保险O2O联合创业平台,曾用名为义乌市和平保险代理有限公司,原属于美臣保险经纪集团有限公司。2017年11月,灵犀金融完成公司变更成为该公司股东;而蜂巢云平台为社区模式,为用户提供“新保险”融合服务。

  据灵犀金融2017年年报显示,2016年和2017年灵犀金融营业收入分别为7072.89万元、31890.88万元,涨幅为350.89%;净利润分别为-2289.5万元和147.5万元,实现扭亏为盈。

  从公司产品分类的角度来看,上述三项产品直接覆盖了灵犀金融的营收布局。据2017年年报显示,“金融服务”、“喂小保产品”、“小飞侠产品”的本期收入金额分别为1292万元、4533万元、26064万元,占营业收入比例的4.05%、14.22%、81.73%。

图:灵犀金融2017年年报图:灵犀金融2017年年报

  接到罚单,灵犀金融公司迅速将公司名称更改为“心有灵犀科技股份有限公司”,并变更了经营范围,删除了互联网金融服务相关内容。

图:启信宝图:启信宝

  从灵犀金融这一举动来看,在保险业务上遭到处罚后,主动砍掉了为公司贡献大部分营收的互金业务。

  这两部分贡献营收的比例究竟有多大?财报显示,互金方面,“喂小保”和“蜂巢云平台”两项产品业务,共计贡献营收18.27%;被被处罚的保险业务,“小飞侠产品”则承担了81.73%的营收来源。

  那灵犀金融现在的业务又是什么状态呢?新浪金融研究院注意到,在官网更新的页面写着,“公司将通过旗下蜂巢云平台的保险中央商品库、平台对创新保险的定制能力....为用户提‘新保险’融合服务”,这也没有脱离互联网金融的范畴。

图:灵犀金融官网图:灵犀金融官网

  有市场人士不解,这是“断臂求生”还是“弱化互金概念”?

  “阿里系”背景撑场 

  新三板摘牌与A股失之交臂

  最近几年,灵犀金融真是发展的风生水起,宣传时自称“阿里系”,还有“互联网保险第一股”的名号傍身。

  与其说,灵犀金融的成立刚好卡在了互联网风口的年份,不如说,是一群“阿里人”看到了互联网保险的契机,创立了这家互联网金融创业平台。毕竟,一家公司以互联网代运营起歩,又涉足车险、保险代理人和云平台业务,这样的模式已被不少人看好。

  2014年9月,灵犀金融拿到了阿里巴巴的种子轮投资,并推出车险销售平台“喂小保”。仅2016年一年,其车险保费收入超过6亿元。

  2015年8月,新三板市场有了灵犀金融的影子。2015年8月7日,灵犀金融挂牌新三板市场并入选创新层,成为新三板的“互联网保险第一股”。同年9月,推出保险代理人一站式服务平台“小飞侠”。

  2016年,灵犀金融旗下“蜂巢云平台”成为保险行业协会互联网财险合作联盟委员单位。

  2018年4月,灵犀金融又完成由国资金控平台领投的数亿元C轮战略投资。

图:启信宝图:启信宝

  但好景不长。

  2018年7月,灵犀金融向股转公司报送了终止挂牌的申请材料。对于摘牌原因,公司表示是出于经营及战略规划需要,为有效提高公司的经营管理效率及进一步适应公司快速发展的需要。

图:全国中小企业股转系统图:全国中小企业股转系统

  资料显示,灵犀金融法定代表人为孔强,其股东包括恒生电子、贝壳投资、森马服饰等机构。据了解,孔强还是一家第三方支付公司杭州乐易付网络技术有限公司的法定代表人,并持有后者58.5%的股权。

  从高管层面来看,2015年3月至今,张启明任股份公司董事,他本人还创办了上虞启明投资有限公司等机构。

  值得注意的是,张启明虽为公司董事却是被列为限制消费人员。根据绍兴市上虞区人民法院发布的限制消费令显示,浙江骐铭化工有限公司以及该公司法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人张启明被限制高消费。

图:启信宝图:启信宝

  监管收紧 行业洗牌在即 

  保险中介平台需适者生存

  回顾过去几年,互联网金融行业东风劲吹。一个风云突变的小时代里,每个与保险领域相关的人都在想象着,保险作为金融产业中重要的支柱之一,在这波互联网金融的浪潮中究竟表现如何?而保险遇到互联网,又会碰撞出怎样的火花?

  各家公司都在摸着石头过河,在监管措不及防地时刻,探索着自家的经营模式,生怕迟到一秒就错过一场历史机遇。

  他们加速经营,他们心照不宣,因为互联网金融监管终究是要来的!

  2016年8月底,四部委出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(评估稿)》,被称为史上最严厉网贷监管细则。此后,互联网金融再次迎来声势浩大的监管风暴。

  2016年10月13日,国务院公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,要求2017年3月底前完成互联网金融风险专项整治工作,集中整治P2P网贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等领域。

  监管整体收紧之下,是银保监会不断亮剑重拳整治,是保险中介的紧箍咒被念地越发频繁。

  今年2月26日,银保监会发布《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》;4月2日,银保监会再度发布2019年保险中介市场乱象整治工作方案,禁止第三方平台非法从事保险中介业务。

  业内人士刘先生向大发快3官方分析,“保险中介之所以被强监管,部分原因是机构编制虚假报告,虚挂虚增有名无实的中介人员以虚增成本和支出,很大程度上阻碍了行业健康发展。”

  新浪金融研究院注意到,保险中介平台以车险为主的业务结构也暴露了高营收、低利润的行业弊病。据东方财富Choices数据显示,截至2018年12月31日,22家新三板上市保险中介公司(保险经纪与代理服务科目)共实现营收47.28亿元,归母净利润仅2.86亿元。而各家保险中介平台质量也是参差不齐。

  监管强化,网易等多家互联网企业因牌照问题已经下线保险板块。

  适者生存,保险中介机构洗牌在即。

责任编辑:贾振飞 2031864307

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